Что такое платежные системы и эпсон

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое платежные системы и эпсон». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Пользователи, работающие в основном через интернет, предпочитают хранить деньги на электронных кошельках, поэтому выбирают ЭПС (Webmoney, PayPal, Qiwi). Здесь стоит подвести итог, собрав все преимущества и недостатки платежных систем вместе, чтобы пользователям было легче определиться с выбором.

Что такое платежные системы и эпсон

Преимущества:

• Удобный менеджмент расходов и бюджета;
• Минимальные риски подвергнуться взлому со стороны мошенников;
• Низкие комиссии;
• Моментальная скорость обработки операций;
• Понятный и простой интерфейс.

Недостатки:

• Лимиты по проведению операций;
• Есть шанс возникновения неполадок при взаимодействии двух разных систем;
• Все операции и данные хранятся на серверах ПС, при взломе информация может попасть в руки злоумышленников.

В основе классификации виртуальных платежных систем лежат разные пути внесения денежных средств на счет кошелька. Существует 2 вида систем:

• кредитные – используются для предоставления банковских услуг в интернете;
• дебетовые – связаны с цифровыми деньгами.

Под кредитными подразумевают организации, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Данный способ выгодно отличает надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования – подпись в цифровом виде и код в SMS. Перед тем, как производится оплата, заключается договор. На такой основе работают: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.

Основная часть ЭПС относится ко второму типу систем. Это означает, что для онлайн-расчетов достаточно пополнения электронного счета реальными денежными средствами. Некоторые дебетовые системы принимают электронные чеки. Это аналог бумажного документа, только вместо рукописной подписи стоит электронная версия. Популярные представители дебетовых систем: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.

Сегодня в России представлен широкий выбор систем для расчета электронными деньгами. В стране функционирует около двух десятков платежных систем, деятельность которых контролируется законодательством РФ. Каждая из систем имеет свои отличия.

При выборе оптимального электронного кошелька, пользователь ориентируется на собственные потребности и возможности сстемы. Кому-то важно бесплатно пополнять счет, а другим необходима высокая скорость работы с цифровой наличностью.

Поэтому, нужно обратить внимание на присутствие тех функций, которые в первую очередь необходимы лично вам. К самым современным и удобным платежным системам можно отнести — Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal.

Одна из самых значимых систем электронного расчета в России основана в начале двухтысячных. Яндекс.Деньги является лицензированной организацией, соучредителями которой выступают «Сбербанк» с 75% уставного капитала и «Яндекс», имеющие 25% акций. Для владельцев онлайн-кошельков данной системы доступны все расчеты в интернете и реальной жизни, а также снятие наличных средств в банкоматах «Сбербанка».

Чтобы завести кошелек, достаточно зарегистрироваться в системе. После чего предстоит выбрать статус кошелька, который влияет на лимиты и выставляет ограничения пользования кошельком:

• анонимный – нет возможности снятия средств, совершения финансовых операций, деньги на счету хранятся определенное количество времени;
• именной — при указании паспортных данных, СНИЛС, ИНН или полиса ОМС;
• идентифицированный – с подтверждением личных данных, что можно сделать посредством личного кабинета «Сбербанк-Онлайн».

Кроме того, для расчетов в интернете бесплатно выпускается виртуальная карта и пластиковая для финансовых операций в реальной жизни. Карту можно заказать онлайн, заплатив стоимость трех годового обслуживания, – 300 рублей. Доставка осуществляется Почтой России, после чего «пластик» активизируется в личном кабинете владельца.

Счет кошелька и карты является единым. Ее можно использовать для расчета в магазине, ресторане, заправочной станции, для оплаты счетов. За обналичивание не придется платить комиссию, если вы не превышаете установленный лимит – 10000 рублей. На совершение офлайн-платежей распространяется кэшбэк 5%.

Пополнять виртуальный кошелек можно без комиссии с любых карт, в терминалах и банкоматах. За перевод электронной наличности на банковский счет действует комиссия – 3% + 45 рублей за каждый платеж. При онлайн-оплате покупок, услуг, кредитов и других операций начисляются бонусы, которыми можно воспользоваться для получения скидок в специальных электронных предложениях.

При использовании проверенной платежной организации, цифровые деньги, по сравнению с традиционными, имеют ряд преимуществ:

1. Удобное хранение в электронном виде, им не нужны денежные хранилища, транспортировка и инкассация;
2. Цифровую валюту не нужно пересчитывать, при этом отпадает необходимость в сдаче;
3. Их качество не зависит от времени, электронные монеты не изнашиваются;
4. высокая скорость выполнения операций;
5. виртуальные деньги удобны при расчетах в интернете;
6. можно осуществлять переводы без данных получателя, достаточно знать номер кошелька;
7. Система использует современные методы защиты электронного счета.

За последние десят��летия следствием популярности интернета появилась возможность выполнять финансовые операции дистанционно. Электронные деньги, которые ранее вызывали сомнение у пользователей, сейчас действуют наравне с бумажными банкнотами. Для возможности управлять цифровой валютой были созданы электронные платежные системы, которые при правильном выборе будут служить надежными инструментами для обмена виртуальными финансовыми средствами.

А какие платежные системы нравятся вам? Пишите в комментариях ваше мнение и не забудьте оценить статью!

Платежные системы для юридических лиц

Свои услуги малому, среднему и крупному бизнесу предлагают сразу несколько ПС, включая частные. Эксперты советуют учитывать при выборе следующие особенности:

• как давно ПС на рынке — отзывы, характеристики, резонансные дела;
• насколько стабильно работает: бывают ли перебои с приемом платежей (особенно актуально для предприятий в сфере торговли — не каждый покупатель согласится подождать, пока у ПС закончится техническое обслуживание);
• стоимость тарифов, величина комиссионных сборов;
• отсутствие скрытых платежей;
• количество (и репутация) банков-эквайеров, есть ли возможность выбрать из них оптимальный;
• возможность оценить заранее (протестировать) функции ПС;
• технические особенности: можно ли интегрировать с бизнесом (в том числе онлайн), насколько удобен интерфейс для пользователей.

Неплохо также проверить наличие сертификатов и иных документов, подтверждающих легальный статус оператора. Полезным дополнением станет возможность приема платежей через терминалы или специальные точки оплаты.

Национальные платежные системы

Когда говорят о национальных системах, подразумевают обработку финансовых операций внутри страны без участия иностранных процессинговых центров. Даже при блокировке внешних ПС расчеты внутри государства проводятся в штатном режиме.

В России востребованы следующие национальные платежки:

• МИР – ПС появилась на рынке в 2015 г. в ответ на первые санкции против России, которые привели к проблемам с Visa и Mastercard у ряда российских банков. Сегодня на такую карту в обязательном порядке зачисляются зарплаты сотрудников бюджетных организаций, пенсии, стипендии и социальные пособия. Ее выпускают 158 банков. Возможна оплата смартфоном с помощью приложения Mir Pay (для устройств на Android 6.0 и выше, поддерживающих технологию NFC). Расчеты кредиткой разрешаются в Беларуси, Казахстане, Армении, Узбекистане, Кыргызстане, Таджикистане, Турции, Вьетнаме, Южной Осетии, Абхазии, ОАЭ и на Кипре.
• Золотая Корона – платежка, действующая на территории РФ и стран СНГ. Включает два сервиса «Золотая корона – Банковская карта» и «Золотая корона – Денежные переводы». Первый работает с 1993 г., его участники занимаются эмиссией и эквайрингом карточек. Их держатели вправе снимать наличку в банкоматах, совершать платежи, оплачивать проезд в городском транспорте, отправлять переводы. Второй сервис функционирует с 2003 г., используется для денежных переводов без открытия счета. В 2013 г. Центробанк РФ признал Золотую корону социально значимой ПС.
• Юнистрим (Unistream) – система денежных переводов и платежей, работающая с 2001 г. В качестве оператора и расчетного центра выступает одноименный банк. Клиентам доступно мобильное приложение на App Store и Google Play.

Как выбрать электронную платёжную систему

Чтобы выбрать подходящую электронную платёжные систему, нужно обозначить для себя следующие условия:

• Представляет ли ЭПС услуги в регионе. Обычно, на главной странице платёжной системы имеется список обслуживаемых стран или можно прочесть об этом в пользовательском соглашении.
• Где зарегистрирована и кто проводит финансовый надзор. Многие финансовые компании открываются в оффшорах, для уменьшения разных финансовых издержек и условий осуществления деятельности (Панама, Белиз и другие). Есть электронные платёжные системы, работающие под контролем финансовых регуляторов с жесткими условиями.
• Способы ввода и вывода средств должны быть те, которыми сможете воспользоваться: банковские карты или переводы, другие ЭПС, терминалы, электронные обменники, обналичивание через дебетовые карты от платёжных систем и др.
• Комиссии по операциям.
• Валюты счёта.
• Осуществляет ли выпуск дебетовых и виртуальных карт.
• Отзывы об электронной платёжной системе в Интернете.
• Функциональность сервиса. Для бизнеса — подключение приёма платежей через сайт, возможность массовых выплат клиентам.
• Нужна ли верификация и какие при этом лимиты по операциям.

Это основное, на что нужно обратить свое внимание при выборе электронной платёжной системы в Интернете.

Виды электронных платежных систем

Классификация электронных платежных систем базируется на способах пополнения электронных кошельков. Выделяют два вида ЭПС.

• Кредитные платежные системы предоставляют пользователям банковские услуги. Такие организации управляют электронными деньгами через кредитные карты. ЭПС этого вида надежно защищены от мошенников, взлома. Для подтверждения транзакций в них используются коды, которые пользователи получают в смс-сообщениях, цифровые подписи. Перед проведением оплаты пользователь заключает договор. Примеры кредитных платежных систем: CheckFree, First Virtual, Open Market, CyberCash.
• Дебетовые ЭПС предназначены для работы с цифровыми денежными средствами. К этому типу относится большинство платежных систем. Для проведения расчетов и выполнения транзакций пользователи пополняют электронный кошелек, переводят на него реальную валюту. Часть ЭПС работает с электронными чеками. Такие чеки аналогичны бумажным, единственное отличие – в них используют электронную подпись. Примеры дебетовых ЭПС: NetBill, DigiCash, NetChex, NetCash.

Что такое электронная платежная система (ЭПС)

Электронной платежной системой называется интернет-сервис, позволяющие быстро осуществить перевод средств с одного счета на другой внутри одной системы или между ЭПС – так называемый обмен электронных валют. Для этого используются специально созданные площадки и различные программные кошельки. Кроме перевода с помощью платежной системы можно осуществлять оплату товаров или услуг, проводить инвестиционную деятельность и другие платежи. Денежные средства появляются в ЭПС путем внесения их на свой счет самим пользователем или другими лицами. Делается это разными способами:

• со своих банковских карт;
• банковским переводом;
• переводом от другого пользователя или организации.

Преимущества и недостатки ЭПС

Электронные платежные системы выгоднее, чем сотрудничество с банком. Оператор получает прибыль в виде комиссии от каждой проведенной операции, а плательщик не несет расходы на инкассацию и обслуживание счета. Клиент платежной системы получает целый ряд преимуществ:

• удобство – нет необходимости посещать банк или банкомат, платеж можно выполнить за несколько кликов, не выходя из дома;

• надежность – если не пренебрегать элементарными правилами хранения конфиденциальных данных, то переводы в ЭПС безопасны;

• неограниченность использования – электронные деньги могут храниться на счете в течение любого периода;

• бесплатное обслуживание – дополнительно средства удерживаются только при переводах, само обслуживание такого счета бесплатное;

• оперативность переводов– если в платежах не участвуют третьи лица, то они проводятся буквально за несколько секунд;

• прозрачность – в личном кабинете всегда можно уточнить назначение и получателя платежа, а также изучить выписку об операциях, выполненных ранее.

Критерии выбора электронной платежной системы для бизнеса

Использование электронных денег и современных платежных систем дает целый ряд преимуществ. Главные из них – это высокая скорость выполнения операций, их безопасность, возможность интеграции с сайтом или электронным магазином, совершение платежей в валютах множества государств, а также в криптовалютах.

Однако электронные платежные системы имеют и недостатки, например, комиссия от каждой операции. На некоторых сервисах ее размер может составлять значительную долю от суммы транзакции.

Чтобы выбрать идеальный сервис именно для ваших нужд, необходимо оценить платежную систему по ряду показателей.

1. Наличие онлайн-кассы

   Важнейшее значение для бизнеса имеет бесперебойность и оперативность платежей, а также соблюдение требований Федерального закона № 59-ФЗ «О маркировке товаров». Для решения этих задач необходимо использовать онлайн-кассу.

   Плюсы этого инструмента:

   • Составление квитанций и выдача покупателям чеков об оплате непосредственно при совершении транзакции.

   • Направление сведений в органы ФНС и ОФД.

   • Интеграция с программой 1С.

   • Маркировка товаров в автоматическом режиме.

   Как выбрать электронную платёжную систему

   Чтобы выбрать подходящую электронную платёжные систему, нужно обозначить для себя следующие условия:

   • Представляет ли ЭПС услуги в регионе. Обычно, на главной странице платёжной системы имеется список обслуживаемых стран или можно прочесть об этом в пользовательском соглашении.
   • Где зарегистрирована и кто проводит финансовый надзор. Многие финансовые компании открываются в оффшорах, для уменьшения разных финансовых издержек и условий осуществления деятельности (Панама, Белиз и другие). Есть электронные платёжные системы, работающие под контролем финансовых регуляторов с жесткими условиями.
   • Способы ввода и вывода средств должны быть те, которыми сможете воспользоваться: банковские карты или переводы, другие ЭПС, терминалы, электронные обменники, обналичивание через дебетовые карты от платёжных систем и др.
   • Комиссии по операциям.
   • Валюты счёта.
   • Осуществляет ли выпуск дебетовых и виртуальных карт.
   • Отзывы об электронной платёжной системе в Интернете.
   • Функциональность сервиса. Для бизнеса — подключение приёма платежей через сайт, возможность массовых выплат клиентам.
   • Нужна ли верификация и какие при этом лимиты по операциям.

   Это основное, на что нужно обратить свое внимание при выборе электронной платёжной системы в Интернете.

   Впервые перевод финансовых средств в электронном виде был совершен организацией Western Union посредством телеграфа в далеком 1871 году.

   Хотя по современным меркам телеграфный перевод не относится к электронным, именно с этого года начинается история появления ЭПС.

   В прошлом столетии идею создания виртуальных денег продолжил Дэвид Ли Чаум. Именно он основал империю электронных денег – DigiCash. В основе изобретения лежит осуществление операций виртуальными монетами, которые представляли собой файлы, подкрепленные электронной подписью организации, которая выпускала виртуальную валюту. Подпись предусматривалась для обеспечения безопасности, что аналогично водным знакам и другим элементам защиты бумажных купюр.

   В России ЭПС появились в 1998 году. Двенадцатого августа первая российская система виртуальных денег, CyberPlat, провела платеж оператору сотовой связи «Билайн», с чего и началась эпоха электронной коммерции в России.

   Обеспечением успешного функционирования электронной платежной системы является готовность торгующих организаций и представителей услуг принимать в качестве оплаты виртуальные монеты.

   Гарантией надежности системы стало обеспечение онлайн-валюты реальными деньгами.

   Основные этапы расчета электронными деньгами:

   1. Держатель электронного кошелька переводит на счет эмитента деньги, после чего его электронный счет пополняется виртуальной валютой с вычетом процента комиссии.
   2. Цифровой наличностью покупатель платит за товары или услуги в организации, которая допускает расчеты электронными деньгами.
   3. Впоследствии организация возвращает онлайн-монеты держателю платежной системы, получая взамен реальные деньги.

   Такая система работы несет выгоду для каждого из участников сделки. Эмитент, производящий виртуальные деньги, получает комиссионные в виде процента. У организации, принимающей платеж, снижаются издержки (на инкассацию, работу кассиров, хранение денег), что уменьшает ценники на продукцию. Покупатель получает скидки и платит меньшую цену, что связано со снижением расходов магазина.

   Как легально работать с электронными платежными системами?

   Прежде чем зарегистрироваться в электронной платежной системе, стоит ознакомиться с требованиями законодательства в России. Во-первых, в стране действует запрет на анонимное пополнение счета. Это условие означает, что придется пройти процедуру идентификации, указав ФИО и дату рождения, серию и номер паспорта, ИНН и другие запрашиваемые сведения. Возможно обойтись без верификации, но пополнять кошелек в системе можно будет только через банковский счет. Во-вторых, ФНС получает сведения об открытии, закрытии и смене реквизитов электронных кошельков, но не имеет прямого доступа к данным о движении средств. Поэтому не стоит рассчитывать на анонимность в российских ЭПС.

   Еще одно условие работы с платежными системами – граждане и организации, использующие иностранные сервисы, обязаны отчитываться в ФНС о движении средств, если на них поступило свыше 600 тысяч рублей за год. Каждый кошелек считается отдельно. То есть разрешено не отчитываться, если зарегистрировано 2–3 кошелька с балансом по 500 тысяч. Если деньги поступили в платежную систему в иностранной валюте, сумму стоит пересчитать в рубли. При этом учитывается курс по состоянию на 31 декабря отчетного года.

   Учитывая эти условия, придется разобраться в том, какие платежные системы считаются российскими. К ним однозначно относятся Киви и Юмани. По ним не нужно отчитываться, ФНС получает сведения автоматически. Вебмани и ПейПал разрешают создавать и российские, и иностранные бумажники. Здесь важно проверять тип кошелька и читать юридическую информацию на сайте. А вот по Skrill, Alipay и другим иностранным системам придется отчитываться.

   Особенности национальной платежной системы

   О необходимости создания национальной ПС говорили давно, но подстегнули решение вопроса санкции, введенные в отношении России рядом зарубежных государств. Тогда в правительстве открыто заговорили о том, что доверять расчетные операции внутри страны международным ПС не рационально. Блокировка банковских операций по картам Visa и Mastercard, последовавшая вскоре за санкциями, подтвердила правильность этой идеи.

   Уже с середины 2015 года все операции по картам Visa и Mastercard проводились с использованием НПС. В декабре 2015 российские банки стали выдавать населению карты «МИР». На сегодняшний день к НПС присоединились более 400 банков, из них свыше половины являются эмитентами. Весной 2019 года для обладателей смартфонов на ОС Android запустили сервис бесконтактной оплаты МИР Pay — теперь для расчетов не нужны пластиковые карты.

   Виды платежных систем

   В настоящее время разработано огромное количество всевозможных платежных систем, но наиболее востребованных среди них не так уж и много. Это значительно облегчает выбор наиболее подходящей. Прежде всего, стоит отметить, что на данный момент существует два основных, традиционных типа платежных систем, принципиально отличающихся друг от друга: банковские карты и электронные кошельки.

   Банковские карты, как следует из названия, выпускаются банками и контролируются ими. Они всегда имеют привязку к банковскому счету, причем при перевыпуске карты после истечения срока ее актуальности сам счет не меняется. По сути, персональная банковская карта — это просто инструмент дистанционного доступа к личному банковскому счету, который отражает все финансовые операции, совершаемые владельцем карты.

   Электронный кошелек — это электронный сервис для хранения и перевода денег в разных валютах, в том числе для криптовалюты.

   В настоящее время в России наиболее распространены четыре вида банковских карт — MasterСard, Visa, МИР, UnionPay..

   Visa и MasterСard — крупнейшие международные платежные системы американского происхождения. В связи с текущей политической обстановкой деятельность этих карт, выпущенных в РФ, приостановлена за пределами страны. Однако на внутреннем рынке они работают как прежде.

   Платежная система МИР — это отечественная система, созданная в ответ на санкционное давление Западных стран. В РФ карты МИР функционируют с 2015 г. и принимаются всеми операторами. За пределами страны картой МИР можно воспользоваться в других странах, список постоянно расширяется. Руководство страны ведет активную работу по продвижению отечественной платежной системы в других странах.

   UnionPay — относительно молодая китайская платежная система, постепенно набирающая популярность в нашей стране. В России карты ЮнионПэй выпускаются с 2007 г. Ими можно расплачиваться за товары и услуги, а также снимать средства в банкоматах. В то же время пополнить счет ЮнионПэй на территории России невозможно, что существенно ограничивает рост популярности этих карт.

   Национальные платежные системы

   Самой популярной национальной платежной системой России сейчас является “МИР”. Она была создана в 2014 году, а годом позже на ее основе была выпущена первая национальная платежная карта. “МИР” был создан как альтернатива глобальным конкурентам на случай, если они под влиянием санкций покинут российский рынок, и призвана обеспечить финансовую безопасность страны от внешних политических и экономических факторов.

   Карта “Мир” позволяет оплатить товары и услуги, снять деньги в банкомате и перевести средства в любую точку России. Все операции можно проводить при помощи банковских терминалов или дистанционно, в интернете или через мобильное приложение.

   Почти в каждой стране мира сегодня существуют собственные электронные деньги, которые для большей эффективности интегрируются с популярными международными сервисами. По своей сути, национальные системы не предлагают пользователю ничего нового и не преследуют цель захватить мировой рынок. Они позволяют государству вести независимую политику и быть способным работать в автономном режиме, если вдруг национальные банки страны будут отключены от международных систем.

   Европейские платежные системы

   В Европе самым популярным способом оплаты остаются банковские карты. Тем не менее, европейская платежная система очень разнообразна. Жители некоторых стран почти не пользуются международными Visa или MasterCard, отдавая предпочтение национальным платежным системам.

   Ярким примером служит Франция, 85% жителей которой используют местную Carte Bleue.

   В Голландии существенную часть рынка занимает локальная iDeal, а в Швеции — Klarna, которой можно расплатиться в 15 тысячах интернет-магазинов.

   В Германии наиболее предпочитаемым методом онлайн-платежей является ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren) — метод электронного прямого дебетового платежа, который поддерживается немецкими банками.

   А испанцы и итальянцы в основном расплачиваются картами Visa или Mastercard, тогда как в Турции эти карты практически не используются.

   Таким образом, видно, что в Европе существует намного больше разнообразия в платежных методах, а кредитные карты являются самым популярным способом онлайн-платежей, как и во всем мире.

   Принцип функционирования ЭПС схож с проведением традиционных безналичных операций. У каждого пользователя есть персональный счет, по которому проводятся расчеты с контрагентами и между своими кошельками.

   Упрощенно схема работы следующая:

   • на цифровой счет пользователя поступают реальные деньги;
   • по внутреннему курсу сервис производит обмен на виртуальную валюту;
   • владелец счета делает необходимую транзакцию (переводит средства частному лицу, покупает товар и т.д.);
   • контрагент получает электронную валюту;
   • система выкупает свои внутренние деньги обратно, отдавая взамен традиционные.

   После обмена реальных денег на цифровые на сумму поступления у эмитента возникают обязательства перед пользователем. ЭПС гарантирует, что по запросу участника виртуальная валюта будет обменена на реальные деньги.

   Чтобы использование цифровой наличности было возможно, организация-получатель должна принимать оплату в виртуальной валюте.

   Часто операции проходят через посредников.

   
   

   Похожие записи:

   • Дополнительная материальная помощь сотруднику полиции при рождении ребенка в 2024 году
   • НЕЗАКОННЫЙ ОТКАЗ В ПРИЕМЕ НА РАБОТУ. Как защитить свои права и законные интересы
   • Льготы инвалидам в Москве в 2023 году