Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда обратиться с жалобой на коллекторов в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Противоправные действия специалистов по взысканию задолженности
Некоторые действия коллекторов являются противозаконными и дают право должнику подать на такого специалиста жалобу. Это возможно, если коллектор:
- является на работу или домой к заемщику чаще чем раз в неделю;
- звонит «подопечному» в неположенное время и/или чаще двух раз в неделю (иногда по пять и даже по 50 раз в день);
- угрожает, запугивает, пристает с непристойными предложениями;
- применяет физическую силу;
- отказывается назвать координаты коллекторской службы, от лица которой он действует;
- ведет переговоры со знакомыми и родными должника без его согласия;
- действует от лица организации без лицензии.
В тексте любой жалобы нужно указать:
- Реквизиты органа, в который направляется обращение. Указывается наименование и адрес.
- Данные заявителя, а именно его ФИО и адрес.
- Сведения о коллекторском агентстве, а также об изначальном кредиторе.
- Данные о договоре, в рамках которого производится взыскание долга, если он был заключен.
- Информация о нарушении, допущенном коллекторами, о его последствии. Например, указывается факт проникновения на территорию дома, принадлежащего должнику и о повреждении в результате этого замка, двери.
- Сведения о сумме долга, который имеется перед кредитором. Если долг был полностью выплачен, то необходимо об этом указать.
- Суть требования к органу, который будет рассматривать заявление.
С кем можно вообще не общаться?
Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
По этому закону кредитор, будь то банк, МФО, кредитный потребительский кооператив (КПК) или частное лицо, может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить от него уведомление об уступке прав требования.
Как отказаться от общения с коллектором?
Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.
Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.
При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.
Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.
Самые распространенные нарушения и способы борьбы с ними
Важно помнить, что коллекторы почти никогда сразу не переходят к «тяжелым» действиям вроде физического воздействия на должников и порчи их имущества. Сначала они нарушают закон мягко, едва заметно, например:
- отказываются полностью представиться при звонке или личном визите (взыскатели обязаны назвать ФИО, название организации, от имени которой выступают, наименование кредитора, по отдельному требованию должны указать ИНН организации и ОГРН):
- грубо говорят по телефону;
- употребляют в разговоре легкие ругательства;
- намекают на то, что создадут проблемы, если долг не будет погашен в ближайшее время.
Жалоба на коллекторов в прокуратуру
Чем обращение в прокуратуру при навязчивости коллекторского агентства отличается от жалобы в полицию или судебный орган? Оно может осуществляться и при сомнении в том, что действия взыскателей противоправны.
В суд можно обратиться при конкретном нарушении законных интересов и прав, в полицию ‒ при совершенном против вас преступном действии. В обязанности прокуратуры входит контроль за законностью действий частных лиц и организаций. Поэтому ответ на вопрос, куда жаловаться на действия коллекторов при сомнительных, но не очевидно противоправных, действий, один. Именно в прокуратуру.
На что обратить внимание при подаче такого заявления? Максимально четко определите действия или фактические обстоятельства, при которых коллекторы нарушали гражданские права заемщика. Фактические доказательства подаются в приложениях к заявлению.
Позаботьтесь о примерном законодательном обосновании своих претензий. Лучше привлечь к этому грамотного юриста. Он же посоветует, куда жаловаться на коллекторское агентство в конкретном случае. Если жалоба пишется в прокуратуру, то должна содержать просьбу провести прокурорскую проверку с уведомлением о ее результатах.
Также в прокуратуру следует обратиться при отказе органов полиции провести проверку или возбудить уголовное дело по факту угроз и прочих противозаконных действий коллекторов. Желательно приложить к заявлению копию письменного отказа, если она имеется.
Взыскатели ссуды пытаются угрожать должнику и его близким, занимаются вымогательством или даже хулиганством (к примеру, порчей частной собственности). Куда обратиться с жалобой на коллекторов в таком случае? В полицию. Какой бы ни была сумма задолженности, нарушать законные права людей не может никто. Через полицию можно призвать коллекторов не только к уголовной, но и к административной ответственности.
Чем больше конкретных сведений будет указано в заявлении, тем больше вероятность положительного исхода дела. Если есть возможность узнать подробную информацию о частном лице-коллекторе или организации, обязательно предоставьте ее. Необходимо также упомянуть об условности квалификации действий коллекторов, чтобы не дать им дополнительный шанс оспорить заявление. Но не следует пользоваться теми юридическими определениями, которые заявитель плохо понимает. В случае неосведомленности не помешает помощь специалиста перед написанием заявления в полицию.
Сроки рассмотрения заявки
Стоит набраться терпения. В большинстве случаев на рассмотрение уходит 30 календарных дней. После специалист органа, в который вы обратились, свяжется с вами, уточнит подробности и предоставит информацию о ходе рассмотрения. Жалоба на действия коллекторов не останется незамеченной. Если ваших доказательств будет достаточно, агентство оштрафуют, лишат аккредитации или членства в ассоциации, а вас перестанут донимать. Это не значит, что коллекторы и долг исчезнут: агентство начнет соблюдать закон.
Правомерные действия взыскателей
И такие бывают. Правда, список оказывается довольно узким. И если задуматься, то любой сотрудник организации, специализирующейся на взысканиях финансов, остается обычным гражданином. Почти никаких специальных прав при исполнении обязанностей на своей должности у него не появляется. Единственное, чем он отличается от миллионов других – это доступ к конфиденциальным данным. Да, он владеет информацией по задолженности, но разглашать ее ему запрещено. Поэтому его перечень допустимых поступков весьма небольшой. А как только он делает шаг в сторону, заемщик получает законную возможность на защиту своих интересов. Остается лишь понять, куда жаловаться на коллекторское агентство, ведь подать жалобу можно во множество различных инстанций, включая онлайн-формат.
Но к сути, полномочия менеджеров включают:
- Информирование о присутствии просрочки и конкретной суммы, положенной к уплате. Причем с детальным разбором, какая часть долга относится к делу, что является санкциями и пени, а что появилось благодаря годовой ставке.
- Требования к погашению. Да, сотрудник зачастую так и говорит – я требую. Но на этом его полномочий в упор подбираются к границе. Принудить заемщика к оплате он не может. Выезд или звонок по телефону. Для вежливой, но лишь беседы.
Как написать жалобу на коллекторов?
- Немаловажно указать в жалобе на конкретных звонивших лиц, их номера телефонов.
- Старайтесь максимально зафиксировать кто конкретно производит нарушение.
- Сам факт нарушения (угрозы) не редко запечатлеются на технические устройства (диктофон. фотоаппарат, видео-камера).
- Все собранные материалы необходимо также приложить к подготовленной жалобе.Подать жалобу на коллекторов выгодно с приложением доказательств, которые будут обосновывать Ваши доводы. Свидетельские показания, видео- и аудиоматериалы, доказывающие реальность угроз со стороны коллекторов – все это поможет в обосновании жалобы.
На каких основаниях коллекторы могут требовать возвращения долгов?
Посмотрим, кто такие коллекторы и на каких основаниях они могут требовать возвращения долгов. Происходит это не только когда заемщик не выплачивает долг по кредитному договору, но и, если взять деньги в долг до зарплаты и не возвращать, тоже можно столкнуться с деятельностью коллекторских агентств. Деятельность коллекторов у многих граждан ассоциируется с угрозами и шантажом, это понятно, ведь еще в начале 2000-х годов про их беспредел можно было услышать даже в новостях, когда за копеечные долги они сжигали дома, травили должников, писали угрозы в подъездах и очень часто унижали достоинство человека.
Конечно, невыполнение обязательств по уплате долга – это всегда плохо, но ведь ситуации бывают разные. Поэтому Правительство РФ очень быстро сформировало законодательную базу, которая регулирует деятельность коллекторских агентств. Посмотрим, причины, по которым заемщику приходится контактировать с коллекторами. Это может случится если не погашен долг банку или другой кредитной организации, который кредиторы передали коллекторам.
Любой кредитор может переуступить свои права по требованию долга третьим лицам, по поводу таких действий было много споров о легитимности и законности, поэтому сейчас все банки включают возможность переуступки в свои кредитные договора. В РФ существует специальный реестр, в котором можно найти данные о 418 коллекторских организациях. Только компании, указанные в реестре, имеют право заниматься подобной деятельностью. Работают такие организации не только с крупными банками, но и с компаниями, которые выдают экспресс кредиты что это такое и как его взять, мы уже рассказывали.
Звонки от коллекторов
Цель коллекторских агентств – вернуть долг, мы не будем говорить общих фраз, но отметим, что их действия достаточно часто идут в разрез с законом, применяя не только психологическое давление, но и прямые угрозы и физическую силу. По законодательству РФ взыскатели должны действовать строго по регламенту. Сначала они связываются с должником по телефону, направляют письма с требование возврата задолженности. Чтобы выработать линию поведения, необходимо знать закон.
Количество звонков и время их проведения строго ограничено. Они могут осуществляться только в рабочее время, причем ориентируется взыскатель на местное время региона, где проживает должник. Причем, звонить можно не больше 1 раза в сутки, или 2 раза в неделю, или 8 раз в месяц, все остальные попытки контакта являются незаконными. Количество голосовых и иных сообщений тоже строго ограничено. Они не могут составлять опись имущества что это такое и для чего нужна, мы уже знаем.
Представителям коллекторских агентств запрещено приходить домой к родственникам, знакомым и коллегам должника. Запрещено звонить должникам, если они инвалиды 1 группы, беременные женщины или женщины с детьми до 1,5 лет. Также. Нельзя совершать звонки тем должникам, которые находятся на лечении в стационаре. Если коллекторы угрожают должнику, членам его семьи, то смело можно обращаться в полицию или прокуратуру.
Личный визит коллектора дело совсем уже неприятное. Но, как мы рассказывали выше, можно написать заявление, о том, что вы не делаете личных контактов с представителями агентства. Если такое письмо отравить еще не успели, а он уже пришел к вам, то следует понимать, что прийти к дому он может, а вот пускать его или нет, решает хозяин. Без такого разрешения в дом могут войти только судебные приставы, полиция, ФСБ.
Главная задача визита – уведомить должника о существующем долге и обсудить график погашения, но это не единственное, еще важный момент – подтверждение работы, ведь после беседы он попросит вас подписать документы. Это один из приемов приостановить срок исковой давности.
Например, прошло более 3 лет с момента последнего платежа или контакта с кредитором, и должник, в принципе может заявить об истечении срока давности, но приходит коллектор, много и хорошо говорит, а в конце просит подписать небольшой, ничего не значащий документ. И все, пошел новый отчет, снова придется ждать наступления срока давности. Поэтому лучше просто не пускать незваного гостя на порог и тем более не подписывать никаких документов. И лучше много раз подумать, стоит ли брать микрозайм и почему, если нет уверенности, что сможете исполнить обязательства по нему.
Какие действия коллекторов считаются правомерными, а какие – нет?
Задача коллектора состоит в том, чтобы убедить заёмщика как можно быстрее оплатить долг. Проще говоря, он должен помочь должнику разобраться в системе расчетов, спланировать бюджет и схему погашения задолженности, подобрать способы осуществления регулярных платежей.
Недобросовестные специалисты по возврату просроченных долгов пытаются оказать на должника психологическое давление, посылая угрозы и названивая родственникам заемщика. В некоторых случаях они применяют физическую силу.
Но по закону сотрудники агентств имеют право звонить заемщику в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные дни — с 9:00 до 20:00 и не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Коллектор обязан ориентироваться на местное время должника.
При этом введено ограничение не только на звонки, но и на личные встречи с должниками. Так, они могут быть не чаще 1 раза в семь дней.
Установлены законом также отдельные ограничения на голосовые, текстовые и телеграфные сообщения. При подсчете учитывается общее количество подобных сообщений. Они должны быть не чаще четырех раз в семь дней и не больше шестнадцати раз в месяц. При этом число сообщений не должно превышать двух раз в сутки. Посредник между банком и должником не должен быть анонимным, сообщая определенную информацию клиенту банка, к примеру:
- сведения о сумме задолженности;
- информация о кредиторе;
- его контактные данные.
Должник имеет полное право написать заявление, в котором он просит отказ от личных встреч с посредниками. Коллекторам запрещено приходить домой к знакомым и родным должника. Исключением считается случай, когда получено письменное соглашение на общение с родственниками. Коллекторам также нельзя звонить:
- несовершеннолетним гражданам;
- лицам, проходящим лечение в больнице;
- инвалидам 1 группы.
Специалисты по возврату просроченных долгов не имеют никакого права ломать двери, угрожать лично, через интернет или звонки. Однако встречаются случаи чрезмерного давления на должника.