Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли использовать вместе материнский капитал с военной ипотекой?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Семьи военнослужащих могут приобрести квартиру за счет государственных средств, выделенных участникам ипотечной накопительной системы. Деньги зачисляются на специальный именной счет. Их можно использовать для улучшения жилищных условий. В связи с необходимостью сознательного использования возникает вопрос: можно ли совместно использовать материнский капитал и военную ипотеку?
Условия использования
Чтобы семья могла использовать две программы одновременно, у нее должна быть соответствующая основа для этого. Сложность в том, что вы должны одновременно соответствовать требованиям обеих программ. Например, условия использования материнского капитала:
Дополнительно вам необходимо будет выполнить условия программы военной ипотеки. Итак, получить деньги от государства возможно военнослужащим, имеющим определенный стаж в рядах Российской армии. И выполнения этих требований недостаточно. Вы должны сначала присоединиться к NIS, заполнив отчет своему руководителю, и только после этого вы можете подать заявление на ипотеку.
Существуют требования к законности брака между работником сферы услуг и матерью его детей, в которой было выдано свидетельство о рождении ребенка.
Варианты использования
Если у человека есть военная ипотека, маткапитал, доступный его семье, может быть использован в следующих форматах:
- в качестве предоплаты;
- Для погашения текущего долга по ипотеке.
В обоих случаях не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. При использовании заемных средств это ограничение снимается. Перед подачей заявления в банк обслуживающий персонал должен получить статус участника NIS. Соответствующий отчет может быть представлен не ранее, чем через 3 года после начала службы.
Очень важно выбрать банк, в котором самые выгодные и удобные условия. Более того, не каждое финансовое учреждение имеет право предоставлять такую ипотеку. При выборе подходящей программы важно учитывать:
- Процентные ставки;
- Условия погашения;
- минимальные и максимальные суммы;
- допустимые варианты использования;
- Условия регистрации.
Госдума одобрила использование маткапитала на погашение военной ипотеки
Депутаты Госдумы приняли в третьем чтении законопроект, разрешающий направлять средства материнского капитала на уплату первоначального взноса или погашение военной ипотеки.
Необходимость данной инициативы была связана с тем, что с марта прошлого года в РФ стало нельзя использовать средства маткапитала на приобретение или строительство жилья по ипотечным договорам с некредитными организациями, которые не подконтрольны Банку России и другим государственным органам. Под этот запрет, в частности, попала военная ипотека.
Принятый парламентариями документ разрешает направлять маткапитал на приобретение либо строительство жилья, которое предоставлено учреждением, «созданным по решению правительства РФ для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». При этом данные средства можно использоваться для уплаты первоначального взноса, погашения основного долга и уплаты процентов по займам.
Военная ипотека и материнский капитал. Сложить и погасить!?
Cогласно статистике ФГКУ «Росвоенипотека» количество детей в семьях военнослужащих – участников НИС превышает средний по стране показатель. Об этом косвенно свидетельствует и живой интерес военнослужащих к возможности увеличить стоимость приобретаемого жилья (или улучшения жилищных условий) по программе военная ипотека за счет средств материнского капитала.
— Можно ли использовать материнский капитал вместе с военной ипотекой?
— Да, можно. Причем как в дополнение к ипотечному кредиту и для его погашения, так и при покупке жилья без кредита.
Самое интересное, что это было возможно с самого начала функционирования НИС, но не было однозначно закреплено в законе, в связи с чем вызывало споры и неоднозначное толкование у госорганов и участников рынка недвижимости.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 25 мая 2017 г. № 627 внесены изменения в пункт 91 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов. Изменения законодательно закрепили не только право военнослужащего – участника НИС использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного или полного погашения ипотечного кредита, но и для уплаты первоначального вноса при его получении, а также для уплаты части стоимости жилья в случае приобретения жилья без кредита.
Когда одновременное использование выгодно?
Применение маткапитала вместе с военной ипотекой не всегда выгодно. Например, если квартира стоит немного, то использовать деньги с сертификата смысла нет – вся сумма покроется за счет средств с накопительного счета.
Размер накоплений в НИС зависит от срока службы военного. Например, если человек стал участником в 2005 году, то к концу 2021 года на его счету накопится 3 330 321 руб. Эти деньги он может направить на погашение ипотеки. Те, кто вступил в программу позднее, получить могут меньше. Деньги копятся на счете, дополнительно человек получает доход от инвестирования средств.
Использовать материнский сертификат при наличии военной ипотеки имеет смысл, если:
- срочно нужно снять обременение с квартиры (например, семья решила купить более просторную недвижимость для проживания);
- купленная недвижимость имеет высокую стоимость (от 3 миллионов и выше – конечный размер определяется в рассматриваемых случаях отдельно);
- предоставляемой банком суммы средств недостаточно и нужно увеличить размер первого взноса;
- военный планирует вскоре уволиться, а выплачивать остаток долга из своих средств он не хочет.
Нюансы совместного использования
Касательно условий кредитования и предоставляемого пакета документов никаких новшеств нет. Заявитель собирает стандартный для участника НИС набор сведений и подтверждает право семьи на получение материнского капитала.
Однако при совмещении двух видов государственной поддержки в одном договоре кредитования важно помнить о некоторых нюансах:
- Материнский капитал, так же, как и при стандартной ипотеке, можно использовать как первоначальный взнос.
- Согласование с органами ПФР может затянуться на длительное время, поэтому некоторые кредитные организации выдают ипотеку и на сумму первого взноса при условии, что эта сумма будет вскоре погашена средствами материнского капитала.
- Если право на семейный капитал было приобретено уже после оформления ипотечного договора, военнослужащий может частично погасить долг по уже действующей ипотеке. В этом случае необходимо уведомить Росвоенипотеку о досрочном погашении части долга и изменении графика платежей.
- При полном досрочном погашении ипотеки военнослужащий будет продолжать накапливать средства в рамках НИС, что в дальнейшем позволит оформить еще один ипотечный кредит с целью увеличения жилплощади или приобретения дополнительной квартиры.
Если в период действия договора ипотеки военнослужащий будет уволен по неуважительным причинам и до наступления необходимого срока выслуги, он утрачивает право на средства НИС и обязан вернуть государству уже выплаченные к тому моменту деньги. Семья может оказаться в затруднительной ситуации, которая не позволит выплачивать кредит. Тогда имущество, приобретенное с участием материнского капитала, может оказаться реализованным с торгов.
Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня: Материнский капитал и военная ипотека. В определенных случаях и для некоторых категорий граждан разрешается одновременное использование льготной ипотечной программы и финансовой помощи в виде материнского капитала. Разберем подробнее, могут ли военнослужащие оформить ипотеку и направить матпомощь за рождение детей на погашение долга.
Российские граждане, заключившие контракт на прохождение службы в Вооруженных силах РФ, по закону имеют право воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования « », с помощью которой можно решить имеющиеся жилищные проблемы.
Суть данной программы заключается в том, что через 3 года после заключения такого контракта военнослужащий становится участником накопительно-ипотечной системы и на специальный индивидуальный счет ежемесячно получает средства из бюджета. Объем государственного финансирования напрямую определяется размера ежегодного накопительного взноса и срока службы.
Ключевые условия ипотечного кредитования для военных подразумевают следующие параметры:
- предельная сумма займа – не более 2,4 миллиона рублей;
- срок погашения – до 25 лет (зависит от выбранного банка и возраста заемщика);
- первоначальный взнос, в % от стоимости приобретаемого жилья – от 15;
- процентная ставка (среднерыночное значение) – 9,5% годовых.
Льготная программа ипотеки для такой социально-незащищенной категории населения, как военнослужащие, для многих является единственным вариантом улучшения жилищных условий.
Это интересно. Возможность использовать маткап была изначально заложена в , но не была четко прописана в законе о военной ипотеке, что привело к конфликтам и разным толкованиям чиновников. Но 25.05.2017 постановлением Правительства РФ №627 были внесены изменения в статью 91-ю правил НИС , которые закрепили право военнослужащего использовать мат капитал на гашение ипотеки, применять его как первый взнос и даже приобретать жилье с помощью этого сертификата без ипотеки .
Помимо выгодной кредитной программы заемщик, проходящий службу в ВС РФ, может дополнительно использовать средства материнского капитала. Направить его можно на оплату первоначального взноса или погашение текущей задолженности перед кредитором.
Законом это никак не запрещено, однако есть некоторые нюансы:
- Сумма оформляемого в банке ипотечного кредита не может быть увеличена на сумму маткапитала, так как законодательно установлен верхний предел выдаваемого займа (2,4 миллиона рублей).
- Жилье, приобретаемое путем объединения двух видов помощи от государства, должно быть переоформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи (даже детей).
- Одновременно воспользоваться военной ипотекой и материнским капиталом можно только в том кредитном учреждении, который работает с данными социальными направлениями.
- Купить квартиру или иное жилье путем совмещения маткапитала и льготного ипотечного кредита возможно только на территории РФ.
- Для объединения двух рассматриваемых видом материальной поддержки военнослужащий и супруга должны состоять в зарегистрированном браке.
Для того чтобы военную ипотеку можно было совместить с материнским капиталом, необходимо предпринять следующие действия:
- Военнослужащему необходимо подтвердить свой статус. Для этого ему необходимо предоставить действующий контракт, заключенный с министерством обороны РФ.
- Главе семейства необходимо получить у своего командира документ, подтверждающий его участие в программе НИС.
- Необходимо выбрать подходящий объект недвижимости и обратиться в банк с правильно оформленными документами.
- Супруге военнослужащего необходимо обратиться в ПФР по месту проживания, с соответствующим заявлением. Заявление должно быть подано в форме ходатайства о перечислении всей суммы или ее части для использования в целях погашения кредита по ипотечной программе. При подаче такого заявления необходимо получить отметку о том, то оно было принято.
- После проверки всех предоставленных сведений, Пенсионный фонд обязан перечислить необходимые средства в банк. На принятие решения по этому вопросу, может потребоваться около месяца.
Целесообразность одновременного использования средств, предоставляемых и военным ведомством, и Пенсионным фондом очевидна. Положительный момент такого объединения заключается в том, что, погасив за счет суммы материнского капитала кредитные обязательства, семья военнослужащего имеет возможность приобрести еще одно жилое помещение, используя ту субсидию, которая ежемесячно перечисляется на счет военнослужащего, но не была потрачена на погашение целевого займа. Если офицер (мичман или прапорщик) не собирается приобретать вторую квартиру в рамках программы накопительного ипотечного кредитования, то после достижения им двадцати лет выслуги (в календарном исчислении) военнослужащий вправе получить всю накопившуюся сумму.
Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу совместного использования военной ипотеки и средств материнского капитала, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.
Когда одновременное использование выгодно?
Не всегда выгодно использовать материнский капитал вместе с военной ипотекой. Например, если квартира стоит недорого, нет смысла использовать деньги из справки — всю сумму покроет сберегательный счет.
Размер сбережений в системе ипотечных сбережений зависит от количества лет военной службы. Например, если человек стал участником в 2005 году, к концу 2021 года на его счету накопится 3330321 рубль. Эти деньги можно использовать для выплаты ипотеки. Те, кто присоединился к программе позже, могут получить меньше. На счету накапливаются деньги, кроме того, человек получает доход от вложения средств.
Использование справки о рождении ребенка при наличии военной ипотеки имеет смысл, если:
- Срочно нужно убрать с квартиры обременения (например, семья решила купить большую недвижимость для проживания);
- Приобретаемая недвижимость имеет высокую стоимость (от 3 млн злотых и выше — окончательная сумма определяется в случаях, рассматриваемых отдельно);
- Предоставленная банком сумма недостаточна и авансовый платеж должен быть увеличен;
- Военный планирует в ближайшее время закончить работу и не хочет расплачиваться за остаток долга за счет собственных средств.
Если нет острой необходимости в срочном платеже по ипотеке, деньги из маткапитала лучше направить на другие цели (например, на обучение детей). Ведь выплаты по жилищному кредиту производятся со сберегательного счета. Никакой финансовой нагрузки на самого заемщика не возникнет, если он продолжит службу в рядах Российской армии.
Жилищное обеспечение военнослужащих
Материальная поддержка служащих осуществляется государством в разных направлениях. Наиболее актуальным для населения был и остается квартирный вопрос. Для обеспечения военных жильем существует специальная накопительно-ипотечная система — НИС. В народе ее называют просто — военная ипотека или военка.
Важно! Участники НИС могут получить собственную жилплощадь двумя путями. Первый вариант — создать именной накопительный фонд. Второй — оформить ипотечное кредитование.
Если получатель решил постепенно наращивать ресурсы для покупки квартиры, то на его имя открывается персональный счет. Ежегодно власти определяют объем выплаты. Указанные суммы подлежат регулярной индексации. Для дополнительной защиты от инфляции деньги передают в доверительное управление. Это позволяет позже получить прибыль в виде процентов за пользование средствами.
В целях объединения государственных программ по предоставлению ипотечного кредита военнослужащим и обеспечению молодых семей социально-экономической поддержкой, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с заявлением об инициативе использования материнского капитала для погашения задолженности по военной ипотеке. Соискателям предстоит придерживаться следующего алгоритма действий:
- Составить заявление на использование средств материнского капитала в рамках военной ипотеки;
- Собрать необходимую документацию;
- Отнести собранные документы в Пенсионный фонд и дождаться решения указанного органа;
- Проинформировать банк-кредитор о решении Пенсионного фонда.
Бланк заявления в Пенсионный фонд заполняется преимущественно от руки, но допускается применение печатных средств. При письменном заполнении недопустимы помарки, исправление и грамматические ошибки. Неверно оформленное или содержащее лживые сведения заявление не принимается к рассмотрению.
Обязательными пунктами заявления на использование материнского капитала в военной ипотеке являются:
- Указание органа ПФР, в который направляется данный документ;
- ФИО уполномоченного лица с указанием, кем оно приходится ребёнку, в пользу которого оформлен материнский капитал;
- Сведения из документа, удостоверяющего личность этого гражданина или гражданки (серия, номер паспорта, когда и кем выдан, дата рождения);
- Информация о сертификате о материнском капитале (номер и серия, кем и когда выдан);
Имя и дата рождения ребёнка; - Подробное изложение просьбы о перечислении финансов с материнского капитала в пользу погашения кредита по военной ипотеке;
- Перечень прилагаемой документации, изложенный по пунктам;
- Дата подачи документа в Пенсионный фонд в формате день/месяц/год;
- Личная подпись заявителя (заполняется в присутствии уполномоченного сотрудника Пенсионного фонда).
Возможность совмещения маткапитала с военной ипотекой
В случае появления в семье офицера Вооруженных Сил РФ второго ребенка, перед супругами встает проблема, можно ли использовать материнский капитал в военной ипотеке. До прошлого года однозначно ответить на данный вопрос было сложно. Далеко не все банки были готовы соединять эти две такие разные социальные программы без прямого указания в законе.
Подавляющее большинство кадровых военнослужащих является семейными людьми. Практически все из них имеют ребенка, а треть – двух. Поэтому государство устранило пробел в нормативных актах по использованию вместе проектов «Материнский капитал» и «Военная ипотека». В мае 2017 года Правительство РФ дало положительные разъяснения по данному вопросу. Это, безусловно, является хорошей новостью для семей служащих в Вооруженных Силах, где родился второй ребенок.
На сегодняшний день нет препятствий использовать материнский капитал и военную ипотеку совместно. Но пока предложить подобные программы готовы далеко не все банки. Несомненно, перечень их со временем постепенно будет расширяться.
Особенности одновременного использования маткапитала и военной ипотеки
Самым главным отличием в одновременном использовании сразу двух ипотечных субсидий от государства является вид права собственности.
Так обычная военная ипотека приобретается в собственность только военнослужащего, военная ипотека с использованием материнского капитала оформляется в долевую собственность. Доли делятся между двумя супругами и их детьми.
Коль деньги даёт государство, причем сразу и военнослужащему и матери — то есть ряд тонкостей…
Необходимо такое деление, чтобы защитить права супруги военного, маткапитал должен использоваться на улучшение жилищных условий матери и детей, поэтому направить его на погашение ипотеки, если квартира оформлена полностью в собственность супруга, невозможно. Необходимость переоформления Свидетельства на право собственности нужно учитывать при расчете времени, затраченного на сделку.
По действующему законодательству, любая семья при рождении второго ребенка получает возможность получить материнский капитал. При этом такое денежное «вознаграждение» получают все без исключения семьи, в том числе и военные. При этом капитал может быть выписан как на имя отца, так и матери. И нет принципиальной разницы, является ли человек военнослужащим или нет.
Размер материнского капитала на данный момент составляет около 450 тыс. рублей. Достаточно хорошая сумма, но ее нельзя использовать по любому назначению. Есть исключительный перечень тех целей, на которые семья может их потратить.
Для получения материнского капитала семья должна обращаться в Пенсионный фонд, который и выдает сертификат государственного образца. И в случае использования средств маткапитала, именно Пенсионный фонд перечисляет средства.