Страховая компания подала в суд на виновника ДТП. Что делать?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая компания подала в суд на виновника ДТП. Что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ущерб в порядке регресса подлежит взысканию либо в полном объеме, либо в другом, если так решит законодатель. Например, согласно статье 241 Трудового кодекса, материальная ответственность работника перед работодателем имеет свои пределы.

Когда страховая компания может предъявить регрессное требование

Согласно правилам страхования по ОСАГО, регламентированным Федеральным законом «Об ОСАГО», у страховых компаний есть серьезные основания для того, чтобы предъявить виновнику ДТП регресс.

Перечислим нарушений, когда возмещение ущерба страховая компания возложит на водителя, ставшего виновником ДТП.

• Умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
• Водитель находился за рулем в состоянии опьянения.
• Водитель отказался от проверки на состояние опьянения.
• У водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
• Водитель скрылся с места ДТП.
• Водитель не был вписан в страховку ОСАГО.
• ДТП произошло не в рамках периода использования, указанного в полисе, (если куплена страховка на не полный год, т.е. с ограниченным периодом использования автомобиля).
• Виновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) после ДТП.
• У автомобиля не пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
• У автомобиля не пройден техосмотр и причиной ДТП стала техническая неисправность.
• При заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
• Виновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).

Таким образом, если виновник ДТП совершил нарушения из списка, страховщик в праве потребовать от него возмещения расходов, которые оплатила компания пострадавшей стороне.

Кто в случае вины должен платить страховой компании? Сотрудник, управлявший служебным автомобилем или непосредственно сама организация, являющаяся собственником машины?

Ответ на этот вопрос дал Верховный Суд РФ еще в 2010 году. Основываясь на нормах Гражданского Кодекса РФ, он указал, что юридическое лицо может быть собственником автомобиля. Работник, состоящий в трудовых отношениях с собственником автомобиля, не признается его владельцем в данном случае, несмотря на то, что он управляет им. Ответственность за причинение вреда возлагается на работодателя. Речь шла о ДТП с причинением вреда жизни и здоровью.

Но в 2020 г. Верховный суд вернулся к разъяснениям десятилетней давности. Поводом для этого стал спор по требованиям о возмещении ущерба в порядке регресса, когда вред был причинен только имуществу лиц. Верховный суд фактически распространил свое прошлое толкование на ситуации, когда вред причинен только транспортным средствам (нет вреда жизни и здоровью) и ДТП оформлено без привлечения полицейских.

Таким образом, по общему правилу, водитель служебного транспорта (в силу трудовых отношений или иных оформленных договором гражданско-правовых отношений) не отвечает за вред, причиненный автомобилем. Ответственность несет работодатель, являющийся владельцем этого источника повышенной опасности.

Какой срок исковой давности регресса по ОСАГО?

Между тем, для реализации данного страховой организации права законом отведён срок. В нашем случае он равен общему сроку исковой давности и составляет 3 года. А дата отсчёта срока начинается со дня, когда страховщик узнал или должен был узнать о праве регресса. Речь здесь идёт не всегда о дате ДТП, но о дате, когда у страховой оказались материалы дела или другие документы, подтверждающие наличие права взыскания с виновника денег.

Обратите внимание на важную тонкость! Исковая давность регресса по ОСАГО в судебной практике 2023 года не применяется автоматически. Если вы сами не заявите возражение в связи с истечением давности регресса, то суд может удовлетворить требования страховой компании. Поэтому на такие суды нужно как минимум прийти (или отправить почтой возражение).

Когда могут выставить регресс

Взыскание ущерба в порядке регресса по ОСАГО с виновника ДТП – это один из самых известных случаев возникновения такого требования.

Как правило, случаи, при которых страховая компания может обратиться с претензией относительно денежной выплаты в порядке регресса, сводятся к следующим:

• вред жизни и здоровью потерпевшего виновник причинил умышленно. Если в суде удастся доказать, что ДТП было совершено вследствие умысла, то страховая компания вправе требовать с лица, виновность которого установлена, денежную выплату;
• если причинившее вред лицо находилось в состоянии опьянения, которое бывает алкогольным или наркотическим. Кроме того, опьянение может быть и токсикологическим. В данном случае состояние виновного должно быть подтверждено медицинским заключением и освидетельствованием, а не только показаниями свидетелей, причем приобщаться они могут как истцом, так и ответчиком;
• водитель отказался пройти по требованию сотрудника ГИБДД мед.освидетельствования на предмет установления опьянения;
• если виновное лицо, причинившее вред, не имеет водительского удостоверение, или по какой-то иной причине не могло (точнее, не имело права) управлять автомашиной, на которой совершено ДТП, у страховой компании будут все основания выступить с требованием в порядке регресса;
• если виновное лицо скрылось после аварии и покинуло место ДТП. В этом случае на страховую компанию накладывается обязанность доказать этот факт, который должен быть подтвержден не просто составленным протоколом, а конкретными сведениями о том, что водитель, покинувший место аварии, привлечен к ответственности.
• виновник не вписан в полис ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (за исключением случая, когда договор ОСАГО выписан на неограниченное число лиц, имеющих право управления);
• страховой случай наступил за периодом срока, на который заключен полис ОСАГО (при заключении договора ОСАГО на конкретный период);
• регресс по ОСАГО европротокол — виновник ДТП не направил страховщику в течение 5-ти дней бланк извещения о ДТП (если ДТП оформлялось в отсутствие полиции). Важно! Это правило работало до 01 мая 2019 года. То есть если факт не уведомления будет после мая 2019 года, то прав на регресс у страховой компании не будет;
• регресс за непредоставление извещения о ДТП — виновник приступил к ремонту а/м до истечения 15 календарных дней со дня ДТП;
• виновник не представил по требованию компании-страховщика автомашину для проведения осмотра;
• на момент аварии срок действия диагностической карты автомашины закончился.

Как избежать выплаты денежных средств в порядке регресса

В связи с такой позицией законодателя многих интересует, можно ли и как избежать регресса по ОСАГО. При наличии оснований для возникновения регрессного обязательства, предусмотренных ст. 14 ФЗ № 40, избежать выплат достаточно сложно, поскольку страховщик имеет законное право требовать возмещения в пределах установленного срока. Если же срок истек, необходимо обратить внимание суда на этот факт, что позволит избежать возможного взыскания.

Наиболее же действенным способом избежать выплаты является исключение случаев, при которых у страховщика возникает право регресса. Для этого нужно:

• не ездить в состоянии алкогольного опьянения;
• не допускать случаев истечения срока действия диагностической карты;
• своевременно предоставлять транспортное средство страховщику для осмотра;
• следить за сроком действия полиса страхования;
• не покидать место ДТП, если стал его участником.

Других законных способов не существует.

Как избежать регресса по ОСАГО

От неприятного дорожного инцидента не застрахован ни один автолюбитель. Однако для всех водителей, имеющих возможность и желание управлять автомобилем, наиболее важной является обязанность соблюдать правила дорожного движения.

Отправляясь в путь, следует проверить срок действия полиса ОСАГО, наличие водительского удостоверения и комплекта документов на машину, убедиться в исправности транспортного средства и, конечно, никогда не садиться за руль, выпив даже рюмку спиртного или приняв лекарственные препараты, способные снизить уровень реакции в экстренной ситуации.

Только четкое соблюдение водителем правил управления автомобилем обеспечит ему безопасность на дорогах и позволит избежать финансовых потерь от регрессных требований со стороны страховой компании при ДТП.

Как избежать выплат по регрессу

Единственный способ полностью избежать выплат по регрессному иску – не участвовать в дорожно-транспортных происшествиях. Поскольку даже пешеход теоретически может стать виновником аварии, эта проблема интересует всех участников дорожного движения.

Существуют некоторые правила, которые призваны минимизировать риск стать объектом регрессного требования в суде:

• не садиться за руль в состоянии алкогольного или наркотического опьянения даже в незначительной степени;
• в обязательном порядке соблюдать правила дорожного движения;
• контролировать и проверять срок действия полиса страхования и техосмотра;
• помнить о списке лиц, включенных в полис. При получении проверять свои данные;
• ни в коем случае не покидать место происшествия до окончания всех формальностей. Это приравнивается к признанию вины, в суде будет свидетельствовать против лица.

Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии. Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.

Вопрос	Ответ
Что такое регрессное требование страховщика по ОСАГО?	Право страховой компании требовать обратного возмещения ущерба виновником ДТП после выплаты компенсации пострадавшему страховой компанией.
Когда может предъявляться регрессное требование по ОСАГО?	После факта перечисления компенсации пострадавшему.
Может ли предъявляться регрессное требование автовладельцу, чья вина в ДТП не доказана?	Нет, не может.
Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о назначении регресса по ОСАГО к виновнику ДТП?	По ущербу имущества – два года, если компенсация связана с возмещением вреда для здоровья – три.
В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО?	В сумму регресса включается страховая выплата пострадавшему и сопутствующие расходы страховщика для определения ее размеров и ведения дела.

Досудебная претензия по возмещению убытков

Порядок досудебного урегулирования конфликта обычно имеет место при взыскании страховой фирмой материального ущерба по КАСКО в рамках процедуры суброгации. В этом случае страховщик часто предпочитает вначале направить виновнику аварии письменную досудебную претензию и потребовать от него возмещения ущерба в добровольном порядке.

Срок, в течение которого к виновнику ДТП может быть направлен судебный иск или претензия (срок исковой давности), равен 3 годам. Поэтому не стоит удивляться, если претензия была получена уже спустя пару лет после аварии. Что делать в этом случае? Если претензии обоснованы, то стоит рассмотреть вариант выплаты денег. Часто со страховой фирмой удается договориться об удобном графике погашения долга (о рассрочке). Если же обоснованность требований страховой фирмы сомнительна, то можно смело обращаться в суд для выяснения всех обстоятельств ДТП.

Досудебная претензия страховой компании представляет собой письмо с подробным описанием обстоятельств аварии, ссылками на статьи нормативно-правовых актов и суммой, которую необходимо возместить страховщику. К претензии о возмещении ущерба обязательно прикладывается внушительный список документов, подтверждающих обоснованность требований страховой фирмы.

Размер ущерба, который может быть истребован в рамках регресса или суброгации с виновника дорожного происшествия, не может превышать сумму, выплаченную страховщиком пострадавшей стороне.

Если ДТП было спровоцировано водителем, находящимся при исполнении служебных обязанностей, то досудебная претензия будет направлена его работодателю.

Претензия страховой компании к виновнику ДТП

Разбирательство в досудебном порядке производится, обычно, при суброгации по КАСКО. Страховщик, как правило, не сразу обращается в суд с исковым заявлением к виновнику, а направляет ему письменную претензию, в которой требует выплатить компенсацию за причиненный ущерб добровольно.

Необходимо уточнить, что виновный в ДТП может обнаружить, что претензия направлена ему лишь по истечении двух лет после самого факта аварии. Но, тут необходимо понять, обоснована ли заявленная в претензии сумма возмещения и имеет ли смысл вести борьбу за свои права либо проще согласится с требованиями страховой компании и обговорить условия рассрочки. Обычно, в таких вопросах страховщики рассрочку разрешают.

Как должна быть оформлена претензия?

Достаточно часто случается, что претензия, направленная страховщиком виновнику аварии, является письмом, где вкратце описывается факт аварии, называются нормативно-правовые акты и предъявляется сумма к оплате.

Такая претензия не может быть признана обоснованной, потому что к этому документу должны быть приложены обязательные документы, вот какие:

• Документы, в которых подтверждаются суммы причиненного ущерба: акт осмотра ТС, возможно с участием специалиста, с точным описанием и локализацией повреждений. При наличии заключение независимого эксперта. Еще должны быть приложены фотографии, подтверждающие повреждения и затраты на ремонт;
• Документы, подтверждающие виновность в совершении дорожно-транспортного происшествия – справка об аварии из ГИБДД, постановление об административном нарушении или же решение суда;
• Документы, подтверждающие право на процедуру регресса – копию свидетельства о регистрации транспортного средства, копию полиса ОСАГО, копию решения о выплате страховки потерпевшему и документы, подтверждающие эту выплату;
• Иные документы, имеющие значение для дела.

Право на инициирование процедуры регресса страховщик получает только тогда, когда он выплачивает страховую сумму потерпевшему. А значит, размер денежных средств, которые страховая компания может потребовать от виновного, должен не превышать сумму, которая была выплачена пострадавшему.

Важно! Если лицо спровоцировало дорожно-транспортное происшествие, повлекшие причинение ущерба имуществу или третьим лицам, находилось в момент аварии при исполнении служебных обязанностей, то, объектом регресса становится его работодатель.

Могут ли страховщики смошенничать

Страховые компании представляют собой организации, которые нацелены на получение прибыли. Соответственно, ситуации, когда страхователь преподносит сумму ущерба больше той, что определяются в действительности, на практике встречаются часто.

Такой расклад можно признать мошенничеством, в частности, когда подобные действия реализуются умышленно, а не потому, что проводилась неправильная оценка убытков.

Поскольку возможны ситуации мошенничества, следует проверять претензию тщательно, проводя собственную оценку убытков. По этой причине юристы советуют не исполнять выдвинутое требование сразу же, как поступила претензия. Сначала необходимо убедиться в законности таких требований.

Внимание! Вычислить страховую компанию, которая может выступать потенциальным мошенником, можно за счет поиска ответа на ряд вопросов:

• соответствует ли стоимость ремонтных работ автомобиля, указанная в претензии, реальным ценам за такие услуги?
• установлено ли в списке повреждение автомобиля, которое по факту не обнаружено? Обозначены ли в списке те детали, которые не были нужны для ремонта машины?
• посчитаны ли работы один раз, или некоторые услуги обозначены в списке по нескольку раз?
• соответствуют ли показатели стоимости работы при ремонте авто тем нормам, что предусмотрены за час труда?

Для достоверности проверки следует обращаться к независимым экспертам, чтобы определить не только стоимость услуг, но и подлинность документов, которые предлагаются со стороны страховой организации.

Посмотрите видео. Если страховая подала на вас в суд по ДТП, что делать?

Как не платить регресс по Европротоколу, если по нему предъявлены требования

Что делать, если пришло уведомление из суда, хотя закон вы не нарушали? Как не платить регресс, если СК уже подала исковое заявление? Вариантов немного, но они все же есть, если закон вы действительно не нарушали.

Чтобы не платить за причиненный ущерб из своего кармана, необходимо:

• Представить доказательства того, что все обязательства с вашей стороны были выполнены (квитанция с почты об отправке заказного письма, свидетельские показания о том, как у вас не приняли вашу часть европротокола или, что на осмотр в СК вы приезжали, проверка журнала входящей корреспонденции и т. п.).
• Убедить страховщика и/или судью в том, что извещение вы не смогли принести вовремя по уважительным причинам (по состоянию здоровья, уехали в срочную командировку и т. д.). Необходимо иметь подтверждающие документы (справку из больницы, документы с работы).
• Представить доказательства того, что нарушение законодательства было со стороны страховой компании (не приняли документы у страхователя или потеряли их, не прислали требование об осмотре авто в письменном виде и т. д.).

Тягаться со страховой компанией в суде по регрессу сложно. Чаще всего их иски удовлетворяются в полном объеме. Плюс еще и госпошлину возместить придется. Позаботьтесь заранее о возможных доказательствах своей правоты.

Европротокол и регресс – что говорит закон 2021 года?

Регресс – это, в первую очередь, право. В нашей ситуации право страховой компании отсудить выплаченные потерпевшему деньги за неисполнение обязанностей виновника в установленных законом случаях. Мы уже рассмотрели подробно вопрос о том, как правильно уведомить виновнику своего страховщика. Настало время выяснить, как быть и что делать, если вы этого не сделали совсем или не успели вовремя отправить извещение.

Если вы не сдали европротокол по ОСАГО страховщику в течение 5 дней, оформленный при ДТП, а само происшествие произошло до 1 мая 2019 года, то закон на стороне последнего. Представим в виде логической цепочки, откуда возникает такое право у страховой организации:

1. пункт 3.8 Правил страхования обязывает виновника отправить свой бланк извещения в течение 5 дней страховой компании, в которой он заключил договор ОСАГО; это же предписывает Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40 в пункте 2 статьи 11.1;
2. если этого не сделать, то страховщику переходит право регресса за неуведомление по подпункту «ж» пункта 1 статьи 14 ФЗ-40, но только если авария случилась до 1 мая 2021 года.

В каких случаях бывает?

В ст.14 Закона «Об ОСАГО» приведён обширный перечень оснований, по которым может быть выставлено требование о возмещении убытков. Это умышленное совершение ДТП, состояние опьянения виновного водителя в момент аварии, истекший на момент ДТП срок действия диагностической карты ТС и т.д.

Так как мы говорим конкретно о Европротоколе, то нас интересуют главным образом пункты «ж» и «з»:

1. В п. «ж» ст.14 указано, что регрессное требование может быть предъявлено виновнику, если в течение 5 дней после ДТП он не предоставил свой экземпляр извещения об аварии (Европротокол) в свою страховую компанию, также об этом даны разъяснения в Информационном письме Банка России от N ИН-06-59/26.На сегодняшний день данная информация не актуальна, в связи с публикацией Информационного письма Банка России от N ИН-06-59/71, пункт Ж также утратил свою актуальность.
2. В п. «з» говорится о ситуации, когда виновник приступил к ремонту или утилизации своего авто, не дождавшись, пока пройдут положенные 15 дней, и/или не предоставил свой автомобиль к осмотру и экспертизе по требованию страховщика.

Более детально о том, что должен делать виновник ДТП после составления Европротокола, а также о последствиях его неправильных действий, узнайте в этом материале.

Право регрессного требования по ГК РФ

1. Лицо, которое возместило ущерб, нанесенный другой стороной, может потребовать обратное регрессное требование к этой стороне в сумме, равной выплаченному возмещению, если другую сумму не установил закон.
2. Виновная сторона, которая совместно возместила нанесенный ущерб, может потребовать со всех виновников ущерба компенсацию, равную нанесенному ущербу. Когда невозможно рассчитать стоимость ущерба, стороны выплачивают равные доли компенсации.
3. РФ, субъекты РФ либо муниципальное образование при возмещении ущерба нанесенного судьей во время осуществления правосудия, могут направить регресс к виновной стороне, установленной по приговору суда, вступившим в законную силу (п. 3 в ред. Федерального закона от 21.11.2011 N 329-ФЗ). 3.1. РФ, субъекты РФ или муниципальное образование при возмещении ущерба на основании, предусмотренном статьями 1069 и 1070 Гражданского Кодекса, и по решениям Европейского Суда по правам человека вправе направить регресс стороне, по причине незаконных действий либо бездействий, произведенным указанным возмещением (п. 3.1 Федерального закона от 21.11.2011 N 329-ФЗ)
4. Стороны, которые возместили ущерб на основаниях, указанных в Гражданском Кодексе в пунктах 1073 – 1076, не имеют права регресса к лицу, причинившему вред.

Как происходит взыскание

Порядок регресса прописан в Правилах обязательного страхования (ст. 76). Данный правовой механизм может проходить только в строго определенных условиях, а именно:

1. Требование о компенсации убытков может быть выставлено только после того, как эти убытки были понесены. То есть после того, как страховая компания выплатила пострадавшему в ДТП некую сумму, компенсирующую нанесенный в результате аварии ущерб.
2. Требование может быть выставлено только виновнику ДТП, а, как известно, виновным лицо может назвать только суд. Протокола об административном нарушении недостаточно.
3. Требование может быть выставлено в течение 3-х лет – это срок исковой давности и его исчисление начинается со дня ДТП. Сохраняйте документы об аварии, чтобы иметь возможность в суде подтвердить пропуск срока исковой давности.
4. Страховщик обязан попытаться решить вопрос в досудебном порядке – выставить счет своему клиенту и только в случае прямого отказа в оплате счета обратиться в суд с регрессным иском.
5. Сумма регресса должна совпадать с расходами, понесенными страховой компанией на оплату ущерба, нанесенного потерпевшему клиентом страховщика.
6. Заявитель обязан доказать справедливость своих исковых требований, т. е. доказать факт нарушения правил своим клиентом и обосновать каждую копейку, насчитанную в качестве компенсации понесенных убытков.

Похожие записи:

• Покупка доли в квартире на материнский капитал: особенности сделки
• Может ли собственник квартиры выписать прописанного родственника?
• Что такое социальная стипендия и как ее правильно оформить?