Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки от СовкомБанк в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Ипотечные продукты банка
Совкомбанк предлагает своим клиентам несколько вариантов ипотечных займов. От выбора оптимального продукта и от суммы первоначального взноса будет зависеть размер процентной ставки. Вот несколько самых популярных жилищных займов:
- Заем на приобретение квартиры на первичном рынке – «Новостройка». Оформляется под 12%.
- Ипотека, выдаваемая под залог, «Альтернатива» – выдается под 18,9%.
- Обычная денежная ссуда «12 Плюс». Здесь можно взять от 100 тысяч под 12%.
- «Суперплюс» – общий лимит до 1 млн руб.
Ипотечный заем разрешается оформить только в российских рублях. Официальным предметом кредитного соглашения может выступать квартира или коммерческая недвижимость в здании, которое находится на стадии строительства.
Если заем оформляется под залог, объект обязательно должен быть в собственности заявителя. Это может быть не только обычная квартира, но:
- Апартаменты.
- Офисное помещение.
- Отдельная комната в квартире.
- Загородный дом.
Перед оформлением жилищного займа проводится обязательная оценка недвижимости. Если уже есть оформленная ипотека в ином финансовом учреждении, потребуется предоставить все бумаги по данному займу. В подобной ситуации не осуществляется переуступка займа между банками. Просто после погашения первой ипотеки на новый приобретенный объект накладывается соответствующее обременение.
Если задолженность, которую требуется рефинансировать, относительно небольшая, выгоднее будет взять специальный нецелевой заем. Банк предоставляет по данному кредиту следующие условия:
- Годовая переплата в процентах – 14,9%;
- Период кредитования – от года до трех;
- Минимальная сумма займа – 300 тыс.
Получить данную сумму можно при соответствии следующим условиям:
- Возраст от 20 лет. На момент закрытия займа клиенту должно быть не более 85 лет.
- Обязательный стаж трудоустройства от 4 месяцев.
- Официальная постоянная регистрация в населенном пункте, удаленность которого не превышает 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка.
Отзывы о работе банка можно встретить только положительные. Вот несколько примеров таких высказываний, оставленных в прошлом году:
Владимир, 44 года, Москва.
В одном из современных банков взял потребительский кредит, чтобы приобрести автомобиль. У банка моя машина находилась в залоге полгода. Все это время я платил строго по установленному графику. После внезапной потери основного источника дохода, когда возможность оплачивать заем по прежнему графику исчезла, решил перекрыть долг займом с более лояльными условиями. Совкомбанк оказал мне в этом уникальную услугу. Оформил кредит и самостоятельно провел перекредитование, которое спасло меня от начисления штрафов.
Михаил, 28 лет, Санкт-Петербург.
Оформлял в Совкомбанке нецелевой кредит. Собрал документы по списку, представленном на официальном сайте, лично пришел в ближайшее отделение. Буквально через 10 минут кредитный менеджер оформил заем и выдал мне запрашиваемую сумму, зачислив ее на кредитную карту.
Ирина, 41 год, Новосибирск.
Купили с мужем квартиру в ипотеку, но в последнее время становится все сложнее платить взносы. Приняли решение провести рефинансирование. Обратились в Совкомбанк. Прямого рефинансирования здесь, как услуги нет, но нам предложили пойти иным путем. Взять ипотечный кредит и перекрыть им прошлый заем. Были предложены настолько комфортные условия, что мы не раздумывая согласились и отправились собирать требуемые документы. Сейчас оплачивать ипотеку намного проще.
Размер процентной ставки
Минимальные годовые проценты по различным ипотечным продуктам Совкомбанка собраны в таблице ниже.
| Ипотечной программа | Минимальный процент |
| С господдержкой для семей с детьми | от 5,29% |
| Новостройка | от 8,15% |
| Под залог недвижимости | от 11,9% |
| Недвижимость на вторичном рынке | от 9,39% |
| Дальневосточная | от 1,9% |
| На приобретение недвижимости в залоге другого банка | рассчитывается только индивидуально |
Требования к заемщику
- Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ
- Минимальный возраст на дату подачи заявки – 20 лет
- Максимальный возраст на момент полного возврата задолженности – 85 лет
- Трудоустройство на территории РФ
- Общий трудовой стаж – от 1 года, непрерывный на последнем месте работы – 3 месяца
- Для ИП и владельцев бизнеса срок ведения деятельности – от 1 года
- Паспорт гражданина РФ
- Мужчинам в возрасте до 27 лет военный билет
- Второй документ на выбор
- Подтверждение занятости
- Подтверждение доходов за последние 6 месяцев
- Документы о ценных активах в собственности (при наличии)
Вторым документом для подтверждения личности может быть СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт.
Подтвердить трудоустройство можно при помощи заверенной работодателем копии трудовой книжки или трудового договора. Необходима отметка о работе по настоящее время и подпись на каждой странице.
В качестве подтверждения доходов принимаются справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка в свободной форме.
В качестве ценных активов рассматриваются недвижимости и транспортные средства. Необходимо предъявить документы о собственности, выписку из ЕГРН, ПТС.
Пенсионер может подтвердить доходы заверенной банковской выпиской за последние полгода или справкой о размере назначенной пенсии.
Индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса с долей в уставном капитале от 1% необходимо приложить:
- Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последний отчетный период
- Заверенную выписку или справку об оборотах по расчетному счету за последние 6 месяцев
- Заверенную выписку по лицевому счету (для ИП)
- Патент (если применимо)
Для адвокатов, учредивших свой адвокатский кабинет:
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
- Подтверждение членства в адвокатской палате
- Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев
Для адвокатов, являющихся членами адвокатских образований:
- Удостоверение адвоката
- Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме
Для нотариусов, ведущий частную практику:
- Лицензия на право деятельности
- Приказ о назначении на должность от органов юстиции
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
- Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев
Для нотариусов, работающих в государственной нотариальной конторе:
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора
- Приказ о назначении на должность от органов юстиции
- Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме
Для арбитражных управляющих:
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
- Подтверждение ведения деятельности от 12 месяцев
- Свидетельство о членестве СРО арбитражных управляющих
- Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев
Для моряков дальнего плавания:
- Удостоверение личности моряка
- Справка из крюинговой компании о планируемых контарктах или заверенная выписка из банка о поступлениях зарплаты за последние 6 месяцев или расчетные листы от работодателя
Для самозанятых:
- Справка о регистрации физического лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход (срок регистрации от 3 месяцев)
- Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев
Рефинансирование кредитов в Совкомбанке других банков физическим лицам и пенсионерам в Москве, Санкт-Петербурге: условия
Как говорилось ранее, специальной программы рефинансирования в Совкомбанке нет, но клиенты могут воспользоваться потребительскими займами по сниженным процентным ставкам для погашения других долгов.
На данный момент предлагается несколько программ:
| Параметры | Стандартный плюс | Пенсионный плюс | Альтернатива под залог недвижимости | Кредит под залог недвижимого имущества | Суперплюс |
| Сумма | До 299 999 руб. | Обсуждается индивидуально | До 30 000 000 руб. | До 100 000 000 руб. | До 1 000 000 руб. |
| Срок | До 36 мес. | Устанавливается индивидуально | |||
| Возраст заемшика | До 85 лет | От 20 до 85 лет | До 85 лет | ||
| Процентная ставка | От 11,9% | От 18,4% | |||
| Дополнительно | Тем, кто перевел пенсию или зарплату в банк, процентная ставка снижается на 5 пунктов | Жилье не может находиться в аварийном состоянии | Не принимаются в залог дома в ЗАТО, в плохом состоянии и деревянные строения | При подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» проценты снижаются до 11,4% |
Необходимые документы и условия
Для того чтобы воспользоваться услугой, потребуется предоставить минимальный перечень документов:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- справку о размере официальных доходов по форме 2НДФЛ;
- анкету на рефинансирование ипотеки (ее можно заполнить двумя способами ― электронную версию на сайте банка или традиционную бумажную при посещении банковского офиса.
Обязательными условиями являются возраст клиента от 21 до 85 лет, наличие официального непрерывного трудового стажа не менее четырех месяцев, а также аналогичная длительность постоянной регистрации в текущем регионе проживания.
В анкете на предоставление услуги необходимо последовательно указать:
- требуемую сумму (исключительно в рублях);
- предпочтительный период предоставление кредитных средств;
- фамилию, имя и отчество, в соответствии с паспортными сведениями;
- дату рождения (число, месяц и год);
- регион текущего проживания;
- активный номер мобильного и домашнего телефона (из них необходимо выбрать основной способ связи);
- действующий адрес электронной почты (это поле заполняется по желанию клиента).
Особенности обслуживания ипотеки для пенсионеров
Совкомбанк – одно из тех редких финансовых учреждений, предоставляющих ипотеку лицам пожилого возраста. Важно заметить – обслуживание пенсионеров доступно вплоть до 85 лет, что является невероятным показателем среди других кредитных компаний.
Совкомбанк практически всегда одобряет выдачу денежных средств пользователям в том случае, если их возраст до 85 лет. Процентная ставка для пенсионеров автоматически назначается минимальной – 12%, поскольку данные клиенты являются для Совкомбанка главной базой обслуживания и пользуются большим количеством привилегий.
Важно заметить – пенсионер может получить ипотечный кредит на общий срок до 20 лет. Это максимально допустимое время обслуживания ссуды, поскольку на момент прекращения действия кредита пользователю должно быть не больше 85 лет.
Максимальный лимит денежных средств для пенсионеров составляет 400 тысяч рублей. В том случае, если клиент после достижения пенсионного возраста продолжает трудовую деятельность, он без проблем сможет увеличить лимит кредитной ссуды и в кратчайшие сроки добиться согласия банковского учреждения.
А вы знали, что условия обслуживания пенсионера рассчитываются в зависимости от максимально допустимого срока кредитования и от желаемой ссуды?
Совкомбанк рефинансирование ипотеки условия.
Преимуществами программы рефинансирования вправе воспользоваться физические лица, в том числе наемные сотрудники, лица со статусом индивидуального предпринимателя и владельцы собственного бизнеса. Ранее оформленный кредит мог выдаваться для приобретения жилья на вторичном и первичном ранке, в том числе стандартных квартир и апартаментов.
Преимущества рефинансирования доступны гражданам при выполнении следующих условий:
- Наличие российского гражданства;
- Обладание постоянной либо временной регистрацией на территории РФ;
- Возрастная граница в диапазоне от 20 до 85 лет с учетом даты полного погашения займа;
- Осуществление трудовой деятельности в любом российском регионе;
- Длительность общего стажа не менее 12 месяцев, продолжительность непрерывной работы на последнем месте 3 месяца.
Многие отзывы действующих клиентов Совкомбанка говорят о том, что рефинансирование выступает удобным инструментом управления собственным кредитом. С помощью программы достаточно легко оптимизировать и добиться улучшения условий, на которых изначально были предоставлены средства.
Для получения преимуществ от программы рефинансирования требуется заключить с банком договор. На первом этапе клиенту потребуется подать заявку, выбрав вариант дистанционного общения или личного посещения филиала. Первый способ считается более быстрым, так как ответ может прийти уже в течение нескольких минут.
Процедура рефинансирования предполагает следующую последовательность:
- подать заявку на рефинансирование любым из доступных способов;
- дождаться получения ответа и приступить к сбору документов;
- проконтролировать факт погашения задолженности рефинансируемым займам;
- завершить процедуру перерегистрации и приступить к погашению задолженности.
Отзывы о действующих клиентов говорят о том, что к учету необходимо принимать ряд важных факторов. Процедура перекредитования неизбежно связана с временными и финансовыми затратами. В число обязательных статей расходов входит оплата услуг оценщика и иных специалистов, привлечение которых потребуется для переоформления документов.
Если долг небольшой, то выгоднее всего взять нецелевой займ. Условия программы «Кредит на любые цели» следующие:
- годовой процент переплаты – 14,9%;
- срок кредитования – от 1 года до 3 лет;
- минимальная сумма — 40 001 рублей;
- максимальный размер займа — 299 999 руб.
При этом к клиенту предъявляются довольно лояльные требования:
- возраст от 20 до 85 лет (то есть оформить потребительский кредит с целью погашения старого могут даже пенсионеры),
- обязательный стаж работы на одном месте не менее 4 месяцев,
- постоянная регистрация в регионе, расположенном не далее 70 км от ближайшего офиса компании.
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанк
Услуги под названием «рефинансирование ипотеки» в Совкомбанке нет. Но клиент может воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию с целью погашения имеющейся ссуды. При этом ставка на новую ипотеку в Совкомбанке будет зависеть от того, какой из продуктов банка вы выберите и от размера внесенного первоначального взноса, и факта государственной регистрации недвижимого имущества.:
- Ипотечный займ на первичном рынке «Новостройка» — предоставляется под годовой процент от 12% по стандартной программе.
- Кредит под залог недвижимости – под 18,9% годовых.
- Денежная ссуда «12 плюс» — под 12% (при этом объем займа составляет 100 000 рублей).
Совкомбанк не может рефинансировать ипотеку другого банка, однако предлагает оформить новый кредит на жилье на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000. Срок ипотечного кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Ставка составляет от 10,4% до 11,9% годовых.
Ипотека на новостройку оформляется только в отечественной валюте (в рублях). Предметом договора могут быть квартиры, коммерческая недвижимость, находящиеся в строящемся доме. Если ссуда берется под залог недвижимости, то объект залога должен находиться в собственности заемщика.