Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотека с господдержкой — 2020 в 2023 году предполагает выдачу денег на покупку как строящегося, так и готового жилья. В Альфа-Банке есть программы и по рефинансированию действующего кредита и займы под залог недвижимости.
Плюсы и минусы ипотеки
В таблице перечислены положительные и отрицательные стороны жилищного кредитования в Альфа-Банке.
|
Плюсы |
Минусы |
|
|
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Альфа-Банка к заемщикам:
| Гражданство | Только РФ. |
| Минимальный возраст | 21. |
| Возраст на момент погашения | 70. |
| Прописка временная/постоянная | Не требуется. |
| Стаж работы на последнем месте | 4 месяца. |
| Общий стаж | 1 год. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, 24 месяца деятельность. |
| Самозанятые | Нет. |
Какие льготные ипотечные программы есть в Альфа-Банке?
В Альфа-Банке действует льготная программа кредитования:
-
позволяющая многодетным семьям получить денежные средства на приобретение недвижимости;
-
применима по отношению к семьям, в которых третий и последующие дети родились в период времени с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года;
-
максимальный размер кредитного лимита – 12 000 000 рублей;
-
срок действия кредитного договора – до 30 лет;
-
сумма государственной поддержки – 450 000 рублей;
-
заемщик вправе воспользоваться программой только 1 раз.
Требования к заёмщикам
Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:
- стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
- общий трудовой стаж – от 1 года;
- страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Потребильский кредит наличными в Альфа-банке
Методология выбора ипотеки в Альфа-Банке
Не стоит думать, что в банке есть всего одна программа, по которой можно приобрести жилье. Напротив, каждое банковское учреждение стремится создать как можно более широкую линейку кредитных продуктов, чтобы каждый смог подобрать для себя вариант, наиболее подходящий под его цели и пожелания.
На что нужно обращать внимание при выборе ипотечной программы? Вот несколько основных моментов:
- Целевое назначение ипотеки. Она может быть предусмотрена только для кредитования объектов недвижимости на первичном рынке, или в уже готовых домах. Есть специальные программы с государственной поддержкой и для особых выделенных категорий граждан, которые имеют определенные привилегии.
- Размер выдаваемой суммы. Везде по-разному, где-то дают от 300.000 рублей, где-то от полумиллиона. Если вам до покупки не хватает чуть-чуть, то ищите предложения с минимальными размерами денежных средств.
- Первоначальный взнос – подавляющее большинство ипотечных программ требуют от заемщика внесения собственных средств, это и есть первый взнос. Он не включается в сумму кредита, а идет сразу на оплату жилья, т.е. проценты с него платить не надо. Размер первого взноса также везде разный, в среднем, он составляет 15-20% от оценочной стоимости недвижимости.
- Сроки кредитования – также везде разные. Учитывая, что по ипотеке выдаются крупные суммы денег, то и сроки действуют такие же продолжительные. Максимально могут предложить оформить договор на 30 лет, но чаще ограничиваются сроком в 20-25 лет.
- Наличие программ поддержки со стороны государства. Многие граждане являются нуждающимися в улучшении жилищных условий, но при этом они не имеют возможности выплачивать кредит по рыночным условиям. И для них создаются особые программы, где такие граждане могут получить поддержку в виде сниженной ставки, уменьшенного первого взноса, частичной компенсации по ипотеке и т.д. обязательно уточняйте у кредитного специалиста, есть ли для вас специальные предложения.
- Наличие дополнительных комиссий. Ипотека связана с большим количеством расходом – оценка недвижимости, страхование, регистрация собственности и т.д. Некоторые банки сами на себя берут часть ваших расходов, а некоторые наоборот, еще и дополнительные комиссии устанавливают. Уточняйте, какие расходы вам придется нести.
- Процентная ставка – самый важный параметр, ведь именно он определяет сумму вашей переплаты. Чем ниже процент, тем лучше. По разным программам даже в стенах одного банка ставки сильно разнятся. Обязательно смотрите, что для вас будет более выгодно, и как можно сэкономить.
Как видите, важных моментов действительно много. Каждую кредитную программу необходимо оценивать со всех сторон, ведь где-то может быть низкая ставка, но действует она только для зарплатных клиентов. Где-то можно кредитоваться по минимуму документов, но тогда нужно внести крупный первоначальный взнос. Если у вас нет времени на самостоятельное изучение каждого пункта, можно просто воспользоваться нашей подборкой.
Условия ипотечного кредитования
Ипотека – кредит на жилье, который выдается молодой семье и некоторым льготникам с невысоким процентом. Тем, кого условия ипотеки на общих параметрах не устраивают, Альфа-Банк предлагает рефинансирование займа. Перекредитование ипотечного кредита банк проводит на следующих условиях:
- Сумма перекредитованиядля жителей Московской области ограничена 50,000,000, а для иных областей – 25,000,000 рублей.
- Срок нового займа в пределах 3-30 лет.
- Необходимо внести 15%-20% от стоимости недвижимого имущества.
- Минимальная процентная ставка– 10.29%.
Заемщик непосредственно влияет на условия рефинансирования и ставки по ипотеке, когда выполняет определенных требования банка или не выполняет их:
| Условие | Процент изменения ставки от базовой |
|---|---|
| Не приобретает полис страхования жизни | +1% |
| Желание клиента получить деньги сверх суммы ипотеки | +0.5% |
| Рефинансируется земельный участок с домом | +0.5% |
| Рефинансируется ипотека на таунхаус | +0.25% |
| Заемщик не подтверждает документально доход | +0.7% |
| В течение 90 дней заемщик не приносит документы о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке | +3% |
| Завершение процесса рефинансирования в течение месяца от даты подачи документов | -0.3% |
| Клиент переводит заработную плату в Альфа-Банк | -0.3% |
| Рефинансирование по сумме превышает 8 миллионов для Москвы, 5 миллионов для Санкт-Петербурга и области, 3 миллиона для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Краснодара | -0.3% |
Альфа-Банк ипотека года.
Звание лучшей ипотеки года принадлежит сегодня программе льготного кредитования от Альфа-Банка, в рамках которой заемщики получают возможность приобрести жилье в новостройке. На текущий момент ставка составляет 5,99% годовых, но итоговый процент определяется условиями договора и зависит от ряда дополнительных факторов. На минимальное значения вправе рассчитывать клиенты, имеющие статус участника зарплатного клиента и выразившие согласие на заключение соглашения о комплексном страховании.
Льготная ипотека от Альфа-Банка предполагает возможность получения кредита на следующих условиях:
- срок кредитования — до 30 лет;
- максимальная сумма займа — 8 млн. рублей;
- сумма первого взноса — от 15%.
Максимальный лимит установлен для Москвы, Санкт-Петербурга и объектов, расположенных в данном регионе. Для остальных регионов пороговым значением выступает 3 млн. рублей. Минимальная ставка в 5,99% возможна при объеме кредитования от 6 до 2,5 млн. рублей соответственно. Если сумма окажется меньше, то ставка по кредиту повысится и составит 6,19%.
Примеры кредитов от Альфа-Банк в 2016-2017 году
Данная таблица лишь ориентир. Все детали и процентные ставки можно корректировать и согласовывать с сотрудниками банка, подбирая индивидуально:
| Программа ипотеки |
Срок кредита |
Размер, млн руб. |
Ставка, % | Минимальный взнос в % от общей стоимости |
| Квартира на вторичном рынке |
5-25 | 2,5-60 | 13,30-13,60 | 10 — в рублях; 35 — в долларах США. |
| Жилой дом (частный) | 5-25 | 2,5-70 | 13,10-14,40 | 10 — в рублях; 35 — в долларах США. |
| Кредит на любые другие нужды под залог квартиры или дома |
5-25 | 2,5-60 | 13,30-14,60 | отсутствует |
| Покупка новой квартиры под залог уже имеющейся |
5-25 | 2,5-60 | 13,10-14,60 | 80 — в рублях; 60 — в долларах США |
Требования Альфа-Банка к рефинансируемому заемщику и объекту недвижимости
Принятие решения о перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке производится по общепринятым критериям, определяющим возможности заемщика осуществлять погашение задолженности.
| Признак | Значение |
| Минимальный возраст, полных лет | 21 |
| Максимальный возраст на момент погашения ипотеки, полных лет | 70 |
| Гражданство | Любое |
| Регистрация | Территория РФ |
| Непрерывный стаж на последнем месте работы | 4 месяца |
| Общий трудовой стаж, минимальный | 1 год |
Преимущества оформления ипотеки в Альфа-Банке
Ипотечные программы Альфа-банка не отличаются разнообразием. Но из имеющихся кредитных продуктов заёмщики способны подобрать для себя оптимальный вариант. Всё дело в преимуществах финансирования:
- сформировать заявку легко в режиме онлайн;
- обращение на получение ипотеки рассматривается быстро, предварительный ответ приходит через несколько минут;
- предусмотрены небольшие скидки для держателей зарплатных карт;
- можно получить займ по одному документу — паспорту;
- предусмотрено досрочное погашение ипотеки без применения штрафных санкций и посещения отделения кредитной организации;
- Альфа-банк имеет рейтинг стабильности ruAA+, это говорит о высоком уровне кредитоспособности, финансовой надёжности и устойчивости банка;
- возможность выбрать наиболее подходящий проект.
Недостатки при получении ипотеки тоже присутствуют:
- обязательное страхование;
- ставка увеличится, если нет полиса страхования;
- программ не много;
- пеня начисляется с первого дня просрочки;
- обязательное условие — официальное трудоустройство.
Требования Альфа-Банка к заемщикам и объекту
Взять ипотеку в Альфа-Банке могут лица в возрасте с 21 года. На момент окончания действия договора клиенту не должно исполниться старше 70 лет. Примечательно, что Альфа-Банк оказывает услугу не только россиянам, но и гражданам Беларуси, Украины. Но общий стаж заявителя должен быть не менее 12 мес., а на текущем месте — от 4 мес.
Не является обязательной прописка по месту пребывания/жительства. Для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлекать до 3-х созаемщиков. Также кредитор спросит номер телефона: мобильный и рабочий. Еще при заполнении заявки на ипотеку в Альфа-Банке понадобится электронная почта.
К недвижимости выдвигаются следующие требования:
- износ здания, в котором построена квартира, — не более 65%;
- подключение к системе водоснабжения и канализации;
- не планируется снос, реновация;
- отсутствуют незарегистрированные переоборудование и перепланировка.
Чтобы ориентировочно узнать размер платежей еще до заполнения заявки для оценки предложения, на официальном сайте заимодателя есть специальный инструмент. Рассчитать ипотеку Альфа-Банк предлагает с помощью автоматического калькулятора.
Необходимо выбрать строящееся или готовое жилье, указать являетесь ли вы зарплатным клиентом, будет ли использоваться маткапитал. Посредством ползунков укажите нужные параметры ипотеки: стоимость объекта, величину задатка в рублях и срок кредитования, после чего вы увидите примерный размер ежемесячного платежа.