Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2023 году зафиксированы официально и должны соблюдаться каждым заемщиком. Они являются персональными для каждого региона Российской Федерации, поэтому подробности лучше уточнять непосредственно в банке.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:
- Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
- Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
- Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
- Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
- Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
- Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
- Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
- Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
- Простая и понятная процедура всей сделки.
К минусам можно отнести:
- Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
- Длительное рассмотрение заявки.
- Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
- Обязательная страховка залогового имущества.
Общие условия по регионам выглядят следующим образом:
- оформляется на срок не более 30 лет;
- стоимость загородного дома с участком земли не должна превышать следующие суммы:
- в столичных городах – 10 000 000 рублей;
- во всех остальных регионах – 5 000 000 рублей.
- стоимость квартиры в новостройке или вторичного жилья не должна превышать следующие суммы:
- другие банки в Москве – 20 000 000 рублей;
- другие регионы – 5 000 000 рублей;
- в Москве – 10 000 000 рублей;
- в Санкт-Петербурге – 15 000 000 рублей;
- для рефинансирования ипотеки, выданной в данном банке – 20 000 000 рублей.
- кредит не должен быть больше, чем:
- 75% от загородного дома с земельным участком;
- 80% от другой недвижимости.
- самая маленькая сумма рефинансирования – 100 000 рублей.
Чтобы оформить рефинансирование в Россельхозбанке, необходимо подать заявку. Сделать это можно по интернету или при личном визите в отделение банка. После подачи всех документов и рассмотрения заявки банку требуется около месяца, чтобы все рассмотреть. Затем выносится решение и подписывается договор рефинансирования.
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Минимальная и максимальная сумма рефинансирования ипотеки в РСХБ
Минимальная сумма перекредитования составляет 100 000 р.
Если первичная ипотека была взята в Россельхозбанке, предельная сумма перекредитования составляет 20 млн р. Максимальная сумма рефинансирования Россельхозбанком ипотеки, взятой ранее в другом банке РФ, зависит от характера залогового жилья и региона проживания заемщика.
| Залог | Сумма перекредитования (макс.) | |||
| Москва | Московская область | Санкт-Петербург | Другие регионы России | |
| Квартира из первичного или вторичного строительного фонда | 20 млн р. | 10 млн р. | 15 млн р. | 5 млн р. |
| Жилой дом с участком или таунхаус | 10 млн р. | 10 млн р. | 10 млн р. | 5 млн р. |
Какие документы нужны?
Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.
От заемщиков требуется:
- анкета-заявление на рефинансирование;
- паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
- для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
- документы о семейном положении/наличии детей;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
- отчет или акт оценки объекта залога;
- документы на объект недвижимости (в том числе расширенную выписку ЕГРН).
Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.
Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.
Аспекты рефинансирования сельской ипотеки в Россельхозбанке
Россельхозбанк продолжает активную работу над новыми проектами. Недавно стало известно, что в скором времени для клиентов станет доступен кредит на открытие фермерского бизнеса от Россельхозбанка. Также банковская организация стремится создавать различные образовательные проекты.
В начале ноября стало известно, что будет создана отдельная программа рефинансирования сельской ипотеки. Теперь заемщики смогут воспользоваться льготной ставкой 2,7%.
По мнению руководителей кредитно-финансовой организации, банк делает очередной шаг для распространения и популяризации государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Уже в начале года было запущено отдельное предложение «Сельская ипотека». Таким образом, кредитно-финансовая организация ведет активную работу по разработке новых банковских продуктов, которые направлены для реализации планов создания комфортных условий проживания в селе. Теперь клиенты смогут не только получить новую ипотеку, но и выполнить рефинансирование текущих программ от Россельхозбанка и других банковских организаций. Для этого была установлена льготная процентная ставка 2,7%. Такая возможность является выгодной в современных аспектах.
Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки 2020 на выгодных условиях
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году позволяет снизить процент действующего ипотечного займа, изменить срок кредитования и размер платежа.
Россельхозбанк: перекредитование ипотеки в 2020 году
Процентные ставки по ипотеке сегодня стремительно снижаются. А потому многие из тех, кто ранее взял жилищные кредиты, сейчас рады уменьшить процент, перекредитовавшись на более выгодных условиях.
Программы рефинансирования ипотеки сегодня предлагают все больше банков в России. А теперь появилась и возможность взять займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.
Его ключевыми преимуществами можно считать следующие:
- — Возможность подтверждения дохода по форме банка;
- — Отсутствие комиссий по кредиту;
- — Возможность изменить срок кредитования и размер платежа;
- — Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
- — Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная).
- — Досрочное погашение займа без ограничений.
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2021: ставки и условия
Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.
Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке
Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.
Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году
Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.
Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:
НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица
| Квартира | Свыше 3000000 | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Квартира | До 3000000 | 9,5% | 9,2% | 9,3% |
| Жилой дом | Любая | 11,45% | 11,5% | 12,0% |
Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
| Ежемесячный платёж | 8 566 руб. |
| Общая сумма платежа | 1 027 929 руб. |
| Сумма кредита | 900 000 руб. |
| Стоимость кредита | 127 929 руб. |
| Процентная ставка | 2,7 % |
Ипотека Рефинансирование от Россельхозбанка
Подавая заявку на перекредитование в РСХБ, следует предоставить следующие документы:
- Паспорт.
- Анкету в заполненном виде.
- Справку, подтверждающую состав семьи.
- Военный билет (касается мужчин, возраст которых не превышает отметку в 27 лет).
- Документацию, подтверждающую трудовую занятость (трудовое соглашение, ксерокопия трудовой книжки).
- Документ, подтверждающий финансовое состояние заявителя (справка по форме Россельхозбанка).
Кроме персональных документов, также потребуется предоставить информацию о рефинансируемом объекте. Это должны быть следующие бумаги:
- подтверждение права собственности (с-во о государственной регистрации недвижимого объекта);
- справка из Единого государственного реестра;
- выписка, полученная из домовой книги (должна быть оформлена по ф. 9);
- отчет, полученный при оценивании недвижимого объекта (процедуру должен осуществлять независимый оценщик);
- технический, а также кадастровый паспорт.
Вступить в программу могут владельцы ипотечных кредитов, оформленных для приобретения различных типов недвижимости: квартира в новостройке или вторичном жилом фонде, жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус. Для подачи заявки требуется собрать все необходимые документы для рефинансирования ипотеки и лично подать их в офис банка. Срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, если не требуется дополнительная проверка заемщика, после чего специалисты банка выносят решение.
Заявка будет рассмотрена после предоставления следующего пакета документов:
- собственноручно заполненная и подписанная анкета установленной формы;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- свидетельства о браке / расторжении брака и о рождении детей (при наличии);
- мужчинам, не достигшим возраста 27 лет, — военный билет;
- заверенная подписью и печатью работодателя копия трудовой книжки;
- все документы по действующему кредиту из предыдущего банка;
- СНИЛС или ИНН;
- документ, служащий подтверждением дохода: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (на выбор заемщика);
- справка об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
Не позже чем через месяц после заключения договора на рефинансирование существующей ипотеки в «Россельхозбанке» нужно принести справку о том, что задолженности по предыдущему жилищному кредиту нет и он закрыт. В течение 45 дней потребуется предоставить оригинал ипотечного договора с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.
Финансовая организация выдвигает ряд требований к личности заемщика. На одобрение могут рассчитывать заявители в возрасте от 21 года до 75 лет на момент погашения задолженности, являющиеся гражданами РФ и имеющие регистрацию на территории страны. Стаж работы должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года за предыдущие 5 лет. Исключение — клиенты, получающие пенсию по возрасту или выслуге лет в «Россельхозбанке», на которых требования по общему стажу не распространяются. На максимально лояльные условия рефинансирования также могут рассчитывать зарплатные и «надежные» клиенты банка.
Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке» имеет ряд преимуществ для заемщиков:
- продолжительный срок кредитования — срок кредита составляет максимум 30 лет;
- крупная максимальная сумма — получить рефинансирование ипотеки можно на сумму до 30 млн рублей;
- наличие льготных условий рефинансирования для некоторых категорий клиентов банка и работников бюджетной сферы;
- возможность подтвердить доход при помощи справки по форме банка — не нужно собирать дополнительные справки;
- полностью прозрачные условия и отсутствие каких-либо комиссий по ипотечному кредиту;
- возможность изменить срок кредитования в сторону увеличения или уменьшения, а также уменьшить или увеличить размер платежа;
- отсутствие ограничений по досрочному погашению кредита.
Кроме того, рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке» предполагает возможность самостоятельного выбора заемщиком подходящего ему типа платежей — аннуитетных или дифференцированных. Большинство кредиторов такой возможности не предоставляет.
Перекредитование – самый актуальный банковский продукт в 2018-2019 годах. Заемщикам предлагается пересмотреть сроки финансирования, ежемесячные платежи, расходы на обслуживания долга. В Россельхозбанке дополнительно можно воспользоваться государственной субсидией при рождении детей.
Если говорить о преимуществах обращения в РСХБ, необходимо выделить следующее:
- можно не тратить время на получение согласия у первоначального кредитора. Его извещают о досрочном закрытии долга по факту;
- процентная ставка по состоянию на 2019 год значительно ниже, чем в других финансовых структурах;
- заемщик самостоятельно выбирает тип платежей: аннуитетные или дифференцированные. Первый вариант — это возможность планировать бюджет, ежемесячную нагрузку. Второй — экономия на процентах;
- можно учесть зарплату созаемщиков (3 и менее) при расчете ежемесячного дохода;
- предварительные данные о параметрах кредита можно узнать еще до заполнения заявки. В этом поможет онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке. Важно! Информация — предварительная и подлежит корректировке.
В чем минус рефинансирования?
Основным минусом рефинансирования можно считать процедуру перекредитования, когда клиенту приходится заново собирать весь пакет документов, а также оплачивать экспертизу, страховку, регистрацию прав недвижимости и нести прочие расходы. Существуют также ситуации, когда перекредитование просто невыгодно:
-
новая ставка ниже старой менее чем на 2%;
-
прошло более половины срока по ипотеке, а значит клиент выплатил практически все проценты и у него остался только основной долг.
Потребность в рефинансировании возникает чаще у тех клиентов банков, у которых произошло снижение дохода, а значит возросла кредитная нагрузка. Ежемесячный платеж забирает более половины от семейного бюджета, а для полного погашения долга еще многие годы. В таких ситуациях люди пытаются договориться со своим банком о реструктуризации или рефинансировать кредиты в других банках, на более выгодных условиях. В этом случае можно отметить следующие минусы:
-
после рассмотрения заявления банком выдвигаются индивидуальные условия, которые могут ухудшиться (ставка значительно повышается, срок меньше, есть комиссии);
-
заявку могут рассматривать долго, что повышает вероятность просрочки платежа по действующему кредиту;
-
потребуется заново собирать весь пакет документов на заемщика и залог, оплачивать экспертизы и прочие сборы.
Существуют разные способы перекредитования и реструктуризации кредита, в этом существенный плюс этих программ. Главное, найти подходящий банк, внимательно ознакомиться с условиями и совместно со специалистом провести расчеты, анализируя выгоду. Рефинансирование — это заново полученные деньги на ипотеку. Только теперь они уходят для кредитования в другую кредитную организацию.
К минусам стоит также отнести то, что в рефинансировании финансовые учреждения могут отказать. Причинами такого отказа часто служат:
-
клиент повторно обращается для изменения условий кредитования;
-
начались просрочки в платежах не только по ипотеке, но и по коммунальным квитанциям, алиментам;
-
снизилась стоимость квартиры, а значит банку невыгоден такой залог;
-
в квартире проведена неузаконенная перепланировка.
Финансовое учреждение делает запросы в НБКИ и видит не только частоту погашения займа, соблюдение сроков и сумм, но и отказы по заявкам, запросы на рефинансирование. Если клиент уже получал рефинансирование, то ему неохотно пойдут навстречу.
Плюсы и минусы Россельхозбанка
При выборе банка для заявки на сельскую ипотеку также стоит учитывать его плюсы и минусы. Мы подготовили для вас краткую информацию по этому поводу для анализа возможностей одобрения.
Работают с собственниками бизнеса
Принимают форму банка
Есть отлагательные условия при одобрении заявки
Стаж от 3 месяцев для зарплатников
Есть ипотека по двум документам
Разрешены сделки между близкими родственниками
Материнский капитал идет в первоначальный взнос без собственных средств
Кредитуют заемщиков старше 65 лет, если половина срока кредита приходится на этот возраст и есть созаемщик, который на момент окончания ипотеки младше 65
Можно взять с 10% ПВ
Есть скидки для зарплатников
Нет ипотеки без ПВ
Доли детям не выделяют
Не кредитуют с 18 лет
Учитывают прожиточный минимум на иждивенцев
Не дают ипотеку на квартиру в залоге другого банка
Не кредитуют иностранных граждан
Не допускается занижение по ипотеке