Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как и где россиянам оформить международные карты Visa и MasterCard без ВНЖ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важный момент, на который стоит особенно обратить внимание – это не только возможность выпустить карту, но и выдать ее. На примере Грузии, ТВС-банк сейчас временно приостановил выдачу карт из-за большого спроса.
В каких банках лучше открывать счет резидентам РФ?
Поэтому выбирая, узнайте, работает ли банк с нужными вам валютами. Если банки Сербии предлагают открыть мультивалютные счета, то в Узбекистане и Турции открыть карточный счет можно только в местной валюте, евро или долларах. Кстати, в Турции вам также понадобится местный ИНН, сделать его можно онлайн. И хотя счет можно открыть без ВНЖ, но могут возникнуть трудности – настроение начальника смены в банке. Но всегда можно прийти или в другой день, или в другое отделение. Еще может потребоваться большой депозит (порядка 5000$), который через месяц вернут.
Так же стоит точно знать: какой спектр услуг будет вам доступен как нерезиденту страны, какой процент установлен на конвертацию валюты и какую плату банк берет за открытие счета. Еще важно выяснить удобства оперативной коммуникации, чтобы точно понимать — насколько вы сможете решить тот или иной вопрос без личного присутствия.
Удаленный выпуск карт MasterCard в банках Армении
Карты Армении идеально подходят для зарубежных поездок и on-line покупок
- Нотариально заверенная доверенность не требуется!
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
- Моментальное пополнение через Сбербанк или с карт любых других российских банков
- Возможна доставка в любую точку мира
Удаленный выпуск карт VISA и MasterCard в банках Беларуси
Карты Беларуси отлично подходят не только для поездок и on-line покупок, но и для зарубежных P2P-переводов
- Требуется нотариально заверенная доверенность
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Возможно использование Apple Pay / Google Pay
- Возможны международные P2P-переводы
- Пополнение через карту Белкарт-МИР (выпускается в комплекте)
- Возможна доставка в любую точку мира
Могут ли банки сделать карту для иностранного гражданина?
Здесь все зависит от конкретного банка, куда будет обращаться иностранец. В большинстве кредитных организаций готовы предложить иностранным подданным дебетовые карты любой платежной системы и класса.
Если речь идет о зарплатном клиенте, то ему в обязательном порядке сделают дебетовую карту, даже если он является иностранным гражданином.
Чтобы получить банковскую карту, иностранному гражданину придется предоставить следующие документы:
- Иностранный паспорт
- Перевод паспорта на русский язык, заверенный нотариусом или в консульстве
В некоторых банках есть дополнительные документы, обязательные для оформления дебетовой карты:
- Миграционная карта
- Документ, подтверждающий законность нахождения на территории России. Это может быть разрешение на проживание, вид на жительство, виза и др.
- Загранпаспорт
Также может потребоваться постоянная или временная регистрация. Это требование встречается реже.
Виды банковских карт для иностранного гражданина
Все пластиковые карточки различаются не только способами использования (дебетовая или кредитная), но и платежными системами: Visa, MasterCard, МИР. Продуктами, выпущенные первыми двумя системами, можно расплачиваться в любой стране, в то время как МИР действует только в пределах территории РФ.
Также карты делятся на разновидности в зависимости от уровня обслуживания:
| Вид | Описание |
| Классическая (стандарт) | Подразумевает самую низкую стоимость годового обслуживания и наличие стандартных услуг (мобильный банк). Дополнительные опции предоставляются по усмотрению финансового учреждения-эмитента |
| Золотая карта | В сравнении с классической может иметь повышенный лимит на снятие и переводы, а также расширенные услуги |
| Платиновая | Относится к сегменту премиум-класса карт. Высокий уровень сервиса. Некоторые банки за каждым клиентом закрепляют персонального менеджера, с которым можно созвониться для решения проблем в любое время суток |
| Молодежная (студенческая) | Предназначена специально для детей в возрасте до 18 лет, иногда возрастной порог повышается до 23 лет. Могут быть бонусы за покупки в определенных магазинах. Низкая стоимость обслуживания. Выпускается только в виде дебетовой карточки |
| Моментальная | Это продукт Сбербанка. Выпускается в течение 10 минут после подачи заявления, не именная. Выдается обычно взамен утерянной |
Конфиденциальные оффшорные карты – что выбрать
Если выбирать абсолютную анонимность по транзакциям за рубежом, то дебетовые и кредитные карты в данной ситуации не помогут. Даже оформление предоплаченной карты не всегда гарантирует высокий уровень конфиденциальности ее владельца, что можно определить по месту обслуживания банка-эмитента, представленной информации в рамках проверки клиента и платежной системы.
На уровень анонимности бенефициара карты влияют два критерия:
- KYC при прохождении которого, данные о владельце хранятся в банке эмитенте и могут быть переданы проверяющим налоговым и финансовым органам иностранного государства по запросу.
- Common Reporting Standard, CRS – обмен финансовой информацией. Если страна по месту оформления оффшорной предоплаченной карты обменивается данными с зарубежными агентами, то риск стать видимым для своей налоговой службы становится очевидным.
Как открыть предоплаченную анонимную карту
Чтобы воспользоваться всеми преимуществами оффшорной prepaid car, начните с консультации наших специалистов. Мы предлагаем:
- открытие банковских счетов для частных лиц нерезидентов и иностранных компаний;
- открытие карт (дебетовых, оффшорных, предоплаченных и анонимных) для граждан всех стран мира;
- бесплатную консультацию по налоговом вопросам и уровню конфиденциальности бенефициара;
- комплексную помощь по картам UnionPay, которые на сегодняшний день являются наиболее удобными для путешественников и иностранцев (в том числе россиян), которые планируют рассчитываться в разных валютах желают сохранить свое имя в тайне.
Какие документы нужны для оформления кредита
- РВП или ВНЖ;
- иностранный паспорт или удостоверение личности заверенные у нотариуса и переведенные на русский язык;
- трудовой договор;
- разрешение на работу на территории РФ;
- справка 2-НДФЛ, свидетельство собственности на автомобиль, выписку из пенсионного фонда, банковскую выписку — любые документы, которые подтверждают источники дохода.
Экспату нужно будет заполнить анкету на сайте и дождаться решения банка по заявке.
По сути требования к иностранным гражданам те же самые, что и к россиянам, только вместо паспорта РФ они должны предоставить РВП или ВНЖ. Но банки неохотно дают кредиты нерезидентам, потому что не хотят брать на себя риски: иностранец может потерять работу, уехать из страны, перестать платить ежемесячные взносы. А судебная практика взыскания долгов с иностранцев в России не развита.
Микрокредит не повредит?
У микрокредитных организаций требования к иностранцам ниже, чем у банков. Главное, чтобы кредитор во время вносил платежи. Микрозайм граждане из стран СНГ и ближнего зарубежья могут взять на 10 дней или месяц не только на срочные нужды, но и для того, чтобы сформировать хорошую кредитную историю для БКИ. Не секрет, что банки при выдаче займов пользуются информацией о клиентах из базы данных Бюро кредитных историй. Если она положительная, то в дальнейшем это увеличит шансы на получение кредита или ипотеки в одном из российских банков.
У микрокредита есть один существенный недостаток — большая процентная ставка. Средний размер займа составляет 70 тысяч рублей, а процентная ставка варьируется от 1% до 4%. Самыми популярными продуктами считаются те, которые можно выплатить за месяц.
Чтобы оформить микрокредит иностранец должен предоставить паспорт или документ удостоверяющий личность и справку о доходах.
Просто кредитная карта
Начинает ТОП стандартный пластик с креативным названием – «Просто кредитная карта». Она доступна для оформления нерезидентам старше 22 лет. Важное условие – физическое лицо должно жить и работать в населенном пункте, где есть отделение Ситибанка. Доход потенциального заемщика должен быть более 30000 рублей в месяц.
Подтверждать доход не придется, если у вас есть кредит в другом финансовом учреждении, или вы уже обслуживаетесь в Ситибанке.
Базовые условия тарифа таковы:
- максимальный кредитный лимит – 300000 руб. В индивидуальном порядке сумма может быть увеличена до 1000000 руб.;
- грейс-период – до 50 суток;
- стоимость годового обслуживания – 0 рублей;
- годовая ставка от 20,9%. Определяется индивидуально для каждого клиента;
- комиссия за переводы средств – 4,9% от суммы платежа, но не менее 490 руб.
Карта не просто так входит в ТОП лучших кредиток. Согласно условиям, комиссия за снятие наличных с кредитного счета не взимается, при проведении операции через банкоматы Ситибанка. Также услуга СМС-информирования предоставляется бесплатно. Штрафов за просрочку платежей нет. К кредитной карте можно подключить программы лояльности от партнеров банка и получать хорошие скидки, участвовать в различных акциях.
Какие банки работают в Объединенных Арабских Эмиратах
Банки ОАЭ делятся на иностранные и национальные: обычные и исламские.
Обычные национальные и иностранные банки предоставляют привычные банковские услуги: вклады, кредиты, инвестиционные счета.
Национальные исламские банки в своей деятельности строго придерживаются законов шариата. Принципы исламского банкинга:
- нельзя давать деньги в долг под проценты, поэтому в исламских банках не выдают кредиты и не принимают вклады под проценты;
- нельзя спекулировать ценными бумагами — игра на бирже приравнивается к азартным играм;
- нельзя инвестировать в греховное: табак, алкоголь, производство нехаляльного мяса, азартные игры.
Вместо потребительских кредитов исламские банки выдают беспроцентные ссуды, а вместо бизнес-кредитов становятся партнерами-инвесторами.
Центральный банк ОАЭ выдает лицензии и регулирует сферу финансов: банки, инвестиционные фонды, страховые компании. Чтобы поддерживать баланс между спросом и предложением, он перестал выдавать новые лицензии и ограничил количество отделений для иностранных банков до восьми.
В ОАЭ работают 13 национальных коммерческих банков и 28 иностранных. Крупнейшие по размерам активов и числу отделений — First Abu Dhabi Bank FADB, Emirates NBD, Abu Dhabi Commercial Bank ADCB.
Законодательное регулирование банковских операций с иностранными гражданами
Физические лица, не являющиеся гражданами РФ, считаются нерезидентами, если они проживают на территории нашей страны (постоянно или временно). Юридические лица-нерезиденты – это любые иностранные компании, организации и их филиалы, ведущие коммерческую деятельность в пределах России.
Нерезиденты имеют право свободно и без ограничений открывать р/с в российских банках, проводить операции по движению средств, в том числе получение кредитов, выпуск пластиковых карт, открытие сберегательных счетов.
Большая часть операций регулируется нормами ФЗ №173 «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 (включая правки, внесенные в конце 2018 года). К примеру, нерезидентам разрешается иметь счета в любой валюте, если банк уполномочен на проведение операций с денежными единицами данного государства (то есть, имеют специальную лицензию).
Однако лишь несколько банков в нашей стране могут предложить услуги в иной валюте, кроме традиционных евро, долларов и рублей.
Чтобы открыть счет, иностранный гражданин (или иностранная компания) должны выбрать банк и обратиться в его подразделение за консультацией. В ходе беседы банковский служащий подберет тип счета, тариф на обслуживание, составит договор. После подписания бумаг перед нерезидентом встает еще одна задача – необходимо в срок до 15 дней встать на учет в налоговую службу.
Какие виды вкладов доступны нерезидентам в российских банках?
В Инструкции Центробанка №93-И от 12.10.2000 определены четыре типа счетов в иностранной валюте, разрешенных к использованию нерезидентами:
- Конвертируемые (с литерой «К») – предназначены для расчетов в денежных знаках иных государств. На средства со счета можно покупать валюту на внутреннем рынке по правилам, установленным ЦБ.
- Неконвертируемые (с литерой «Н») – используются для рублевых расчетов по всеми видам операций, перечисленных в приложении №1 инструкции Центробанка №93-И.
- Личные счета (с литерой «Ф») – открываются только для физических лиц. Помимо операций, предусмотренных все тем же первым приложением, на эти средства можно покупать денежные единицы других государства на внутреннем валютном рынке.
- Специальные (с литерой «С») – к ним относят проектные, инвестиционные и конверсионные счета, открываемые в рублевой валюте для физических и юридических лиц (включая ИП) для целевого использования.
При открытии счетов в российских банках следует убедиться, что выбранное учреждение имеет лицензию на осуществление подобных операций. К примеру, для спецсчетов банку требуется генеральная лицензия, предусматривающая исполнение дилерских функций на ранке ценных бумаг (на сегодняшний день такую лицензию получили 134 банка, в том числе 67 учреждений с иностранным участием).
Важно! Количество проектных счетов на одного владельца не ограничивается, а вот инвестиционный и конверсионный открываются однократно.
Как открыть карту Visa и Mastercard в белорусском банке?
Мы действовали по такой схеме: первым делом исключили все санкционные банки по понятной причине. Если есть хотя бы какие-то западные санкции на банке из РБ, то это уже не наш кандидат. Затем в приоритете на банки с иностранным участием (дочки зарубежных банков). Считаем, что возможность наложения западных санкций на них минимальная.
Далее смотрели по требованиям банков к гражданам России, которые не являются резидентами Беларуси. Если банк требует страховой депозит для открытия счёта, то идёт лесом. Далее смотрели на отзывы клиентов о том, как проходит оплата картами банка за границей, а также в Интернете, функциональность, простоту пополнения и другие критерии.
Банки лояльны к клиентам из России, нет требований для нерезидентов РБ: для оформления карты и банковского счёта нужен только паспорт РФ, а также местная сим-карта (или в некоторых случаях даже без неё). Ничего лишнего также не спрашивают о вас (о происхождении денег, целях использования счёта и прочего), то есть даже комплаенс банка со всякими KYC-процедурами при регистрации счёта не будет вас запаривать.
Итого пришли к выводу, что наиболее оптимальными вариантами для россиян-нерезидентов в 2023 году являются следующие банки РБ и их карты.
Тут ничего нового — смотрим на те же критерии, что и при выборе традиционного банка:
- Как долго существует на рынке. Чем дольше работает банк, тем лучше.
- Качество обслуживания. Можно узнать из отзывов в интернете, но относитья к ним лучше скептически — могут быть заказными. Не верьте хвалебным или явно негативным отзывам, в которых нет конкретики.
Хороший вариант: пообщаться с работниками банка. Если поддержка долго не отвечает на звонок, сотрудники грубят или отвечают неопределенно — обходите такой банк стороной.
- Разнообразие сервисов. Хороший банк занимается не только переводами денег, но открывает доступ к фондовому рынку, анализирует ваши доходы и расходы, помогает накапливать деньги и оказывает массу других услуг.
- Размер комиссий. Чем ниже, тем лучше. В среднем необанки берут 2-3% за переводы на другие карты интернет банков или снятие в банкоматах.
Есть еще 3 пункта, по которым нужно пройтись:
- Проверьте, регистрируют ли счета для вашей страны. Обычно на главной странице сайта нужно указать номер телефона, куда придет ссылка на скачивание программы. Если телефонного кода страны в списке нет — банк для вас недоступен.