Рефинансирование ипотеки открытие банк условия в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки открытие банк условия в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Определение банка для рефинансирования ипотеки

2. Условия рефинансирования в банке “Открытие”

3. Возможные дополнительные затраты

4. Требования к заемщику

5. Что подает заемщик: собираем документы

6. Рекомендуемые кредиты других банков

7. График ежемесячных платежей

8. Общие условия рефинансирования Открытие

9. Условия рефинансирования займов других банков

10. Почему могут отказать в рефинансировании

Банк для рефинансирования ипотеки сотрудничает с другими кредитными учреждениями и предлагает клиентам возможность перевести свою ипотеку с одного банка в другой, получив более выгодные условия по кредитованию. Кроме того, такой банк может предоставить дополнительные услуги, такие как консультации по выбору наиболее подходящей программы рефинансирования, а также обработку документов и оформление нового кредитного договора.

Определение банка для рефинансирования ипотеки

Преимущества рефинансирования ипотеки через банк:

Снижение процентной ставки. Благодаря переоформлению ипотечного кредита в банке для рефинансирования, клиент может получить более низкую процентную ставку, что позволяет значительно сэкономить на процентных платежах в течение срока кредита;
Улучшение финансовых условий. Банки для рефинансирования ипотеки могут предлагать различные условия погашения задолженности, включая увеличение срока кредита или изменение ежемесячного платежа. Это помогает клиентам справиться с финансовыми трудностями и снизить нагрузку на бюджет;
Упрощение процесса. Сотрудничество с банком для рефинансирования ипотеки позволяет клиентам получить все услуги по переоформлению ипотеки в одном месте. Банк может взять на себя оформление документов, согласование с текущим банком и обеспечить сопровождение процесса до заключения нового договора;
Возможность получения дополнительных услуг. Клиенты, решившие рефинансировать ипотеку через банк, могут получить дополнительные услуги, такие как страхование недвижимости или индивидуальное погашение задолженности. Это помогает клиентам защитить свои интересы и получить дополнительные преимущества от рефинансирования.

Условия рефинансирования в банке “Открытие”

Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.

Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:

20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
20-80% – во всех остальных ситуациях.

Возможные дополнительные затраты

К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:

0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.

Требования к заемщику

Гражданство РФ
Постоянная либо временная регистрация на территории РФ
Минимальный возраст на дату подачи заявки – 18 лет
Максимальный возраст на дату погашения ипотеки – 70 лет
Официальное трудоустройство
Общий трудовой стаж – от 1 года
Стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев
При наличии официального брака муж/жена обязательно привлекаются в роли созаемщика

Категории клиентов, которые не рассматриваются банком при выдаче ипотеки:

Телохранители
Сотрудники казино, покер-клубов, сетевых игровых клубов
Риэлторы и работники агентств недвижимости, имеющие сдельный доход
Клиенты, не трудоустроенные по трудовому договору и договору ГПХ

С целью удовлетворения запросов большого числа граждан специалистами банка «Открытие» разработаны программы рефинансирования ипотеки с гибкими условиями, корректируемыми с учетом особенностей каждой конкретной ситуации.

Обеспечение жилищного кредита, подлежащего переоформлению, устанавливается в зависимости от цели финансирования (погашение ипотеки, выкуп имущественных прав по договору долевого строительства).
Сумма займа может составлять от 500 тыс. до 30 млн рублей для Москвы и Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл., и до 15 млн рублей для регионов.
Объем денежных средств, выделяемых в рамках рефинансирования, не должен превышать сумму основного долга и начисленных процентов на момент заключения сделки.
При условии перекредитования договоров участия в долевом строительстве сумма ипотечного займа может составлять от 20 % до 85 % для клиентов банка, от 20 % до 70 % — если заемщик или созаемщик является владельцем бизнеса, от 20 % до 80 % — в остальных случаях.

В банке «Открытие» ипотечный кредит можно рефинансировать по ставке ниже среднерыночной. Если ипотека оформлялась лет пять назад, когда ставки были еще на уровне 15-17% годовых в рублях, то экономия от перекредитования – очевидна.

Плюсы от рефинансирования:

можно уменьшить кредитные платежи;
возможность изменить валюту, срок кредитования;
смена страховщика на более крупного.

Минусы рефинансирования:

прохождение новой процедуры оформления документов – 1-1,5 недели;
могут измениться в худшую сторону штрафы за просрочку платежей;
возможен штраф за досрочное погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора.

Подводные камни рефинансирования связаны с тем, что, как и любой кредитор, банк «Открытие» может добавить к промо-ставке в 8,7% годовых дополнительные надбавки. Например, при отказе от страховок жизни ставка может увеличиться на 2%. Предусмотрены надбавки и в случае если один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса (на 1%).

В итоге ставка рефинансирования кредита может весьма существенно вырасти. В результате уменьшится выгода заемщика от перекредитования. Однако, если разница между ставками составляет хотя бы несколько процентных пунктов, то есть смысл попробовать уменьшить кредитные платежи, особенно, если до окончания срока кредитования еще не менее трех лет.

Важно! Прежде чем решиться на рефинансирование кредита стоит взвесить все за и против. Иногда выгода от перехода в другой банк не столь очевидна, особенно, если к процентной ставке добавляют надбавки, а за оценки недвижимости и страхование нужно будет заплатить крупные суммы.

Что подает заемщик: собираем документы

Пакет документов на рефинансирование мало чем отличается по составу от списка бумаг для других видов займов. Подают:

заявку-анкету;
паспорт — копию и оригинал;
подтверждение трудовой деятельности — копию трудовой книжки или контракта, справку с предприятия или организации о стаже и занимаемой должности. Для предпринимателя — копию свидетельства о регистрации;
подтверждение доходов. Для наемных работников — форму 2-НДФЛ за последние полгода, для ИП — копию налоговой декларации;
документы по рефинансируемым займам — справки банков-кредиторов об оставшихся непогашенных обязательствах с учетом процентов, кредитные договора, графики погашения.

График ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, руб.	Начисленные %, руб.	Платеж в основной долг, руб.	Сумма платежа, руб.
08.07.2021	2 525 000,00	11 414,38	64 830,27	76 244,65
08.08.2021	2 460 169,73	11 492,03	64 752,63	76 244,65
08.09.2021	2 395 417,11	11 189,55	65 055,10	76 244,65
08.10.2021	2 330 362,00	10 534,51	65 710,14	76 244,65
08.11.2021	2 264 651,87	10 578,72	65 665,94	76 244,65
08.12.2021	2 198 985,93	9 940,62	66 304,03	76 244,65
08.01.2022	2 132 681,90	9 962,25	66 282,40	76 244,65
08.02.2022	2 066 399,50	9 652,63	66 592,02	76 244,65
08.03.2022	1 999 807,48	8 437,54	67 807,11	76 244,65
08.04.2022	1 932 000,37	9 024,82	67 219,83	76 244,65
08.05.2022	1 864 780,55	8 429,83	67 814,82	76 244,65
08.06.2022	1 796 965,72	8 394,05	67 850,61	76 244,65
08.07.2022	1 729 115,12	7 816,55	68 428,10	76 244,65
08.08.2022	1 660 687,01	7 757,46	68 487,20	76 244,65
08.09.2022	1 592 199,82	7 437,54	68 807,12	76 244,65
08.10.2022	1 523 392,70	6 886,57	69 358,08	76 244,65
08.11.2022	1 454 034,62	6 792,13	69 452,52	76 244,65
08.12.2022	1 384 582,10	6 259,07	69 985,58	76 244,65
08.01.2023	1 314 596,52	6 140,79	70 103,87	76 244,65
08.02.2023	1 244 492,65	5 813,31	70 431,34	76 244,65
08.03.2023	1 174 061,31	4 953,57	71 291,08	76 244,65
08.04.2023	1 102 770,24	5 151,30	71 093,36	76 244,65
08.05.2023	1 031 676,88	4 663,74	71 580,91	76 244,65
08.06.2023	960 095,97	4 484,83	71 759,82	76 244,65
08.07.2023	888 336,15	4 015,77	72 228,89	76 244,65
08.08.2023	816 107,27	3 812,23	72 432,42	76 244,65
08.09.2023	743 674,84	3 473,88	72 770,77	76 244,65
08.10.2023	670 904,07	3 032,85	73 211,80	76 244,65
08.11.2023	597 692,27	2 791,96	73 452,69	76 244,65
08.12.2023	524 239,58	2 369,85	73 874,80	76 244,65
08.01.2024	450 364,78	2 103,76	74 140,89	76 244,65
08.02.2024	376 223,88	1 757,43	74 487,22	76 244,65
08.03.2024	301 736,66	1 318,55	74 926,10	76 244,65
08.04.2024	226 810,56	1 059,48	75 185,17	76 244,65
08.05.2024	151 625,39	685,43	75 559,22	76 244,65
08.06.2024	76 066,17	355,32	76 066,17	76 421,49

Общие условия рефинансирования Открытие

Теперь рассмотрим главные условия рассматриваемой услуги, о которых должен знать каждый потенциальный заемщик. С их полным списком можно ознакомиться с помощью наглядной таблицы ниже.

Цель ипотечного кредитования	Полное погашение ипотеки в другом банке посредством получения денежных средств от рассматриваемого банка с использованием приобретенного жилья в качестве залога.
Валюта	Российские рубли
Период ипотеки	От 3 до 30 лет
Процентная ставка	От 7.5% годовых
Возможная сумма рефинансирования	Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей обеих столиц — от 500 тысяч до 50 миллионов рублей; Для жителей остальных регионов России — от 500 тысяч до 20 миллионов рублей.
Максимальное количество заемщиков, участвующих в кредитном договоре (созаемщики)	3 человека
Возможная сумма рефинансирования от стоимости приобретенной недвижимости	От 20% до 70% от стоимости жилья, если хотя бы один созаемщик является индивидуальным предпринимателем или представителем бизнеса; От 20% до 80% для всех остальных клиентов.

Условия рефинансирования займов других банков

Банк «Открытие» производит рефинансирование не только сторонних потребительских, но и ипотечных кредитов. Действует специальная программа с конкретными условиями, которым требуется соответствовать, для того чтобы стать ее участником. Согласно ее правилам:

Если залоговая недвижимость удерживается сторонней организацией, то от дня оформления ипотеки до подачи заявки на рефинансирование в «Открытии» должно пройти от 6 месяцев. Это механизм отсеивания нечестных и неплатежеспособных претендентов на перезайм.
Недвижимость, которая в первоначальных правоотношениях выступала в качестве залога, должна таким же образом обеспечивать обязательства перед банком «Открытие» после одобрения рефинансирования.
Категория жилой недвижимости, приобретаемых в ипотеку, разная. Это может быть как вторичное, так и инвестирование в строительство (путем заключения договор долевого строительства).
Максимум, который может запросить и получить клиент при рефинансировании – остаток по первоначальному займу с процентами по нему, причитающие к выплате. Сверх этой суммы банк «Открытие» не кредитует.
Если начальный заем получался в сторонней КФО, и клиент является зарплатным в «Открытии», то ему доступно кредитование в размере до 90% стоимости объекта, пребывающего в залоге.

Почему могут отказать в рефинансировании

Однако, несмотря на то, что клиенты выполняют все требования и условия, зачастую происходят отказы в рефинансировании. Одной из самых явных причин такого расклада является недостаток и недостоверность предоставляемых заемщиком документов.

Но бывают и другие, более серьезные причины отказа в услуге. Например:

клиент рассчитывает получить ипотечный займ на кратковременный срок;
срок погашения ипотеки слишком маленький: менее трех лет;
кредитная история заявителя испорчена просрочками или открытыми кредитами;
клиент неплатежеспособен или, по мнению сотрудников банка, не сможет ежемесячно выплачивать требуемую сумму.

Поэтому перед обращением за услугой рекомендуется оценить свои возможности.