Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько дней рассматривается заявка на ипотеку в россельхозбанке сельскую». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.
Кому доступна сельская ипотека
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Условия страхования сельской ипотеки
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Требования к заемщикам по сельской ипотеке
«В соответствии с правилами заемщик должен являться гражданином Российской Федерации, других ограничений программа не содержит. При этом стоит отметить, что для получателей установлено требование выполнения стандартных условий банка, предоставляющего кредит. После получения кредита обязательна регистрация по адресу приобретенного жилья», — пояснили в пресс-службе Минсельхоза.
Регистрация обязательна не позднее 180 календарных дней со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (жилой дом). Ее также необходимо подтверждать каждые полгода, уточнили там. При этом сами банки могут вводить дополнительные требования к заемщику. Например, устанавливать предельный возраст, стаж работы.
Какие дома подходят под сельскую ипотеку
Одно из основных требований для участия в программе — жилье должно находиться в сельской местности. При этом оно должно быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. Площадь дома должна соответствовать нормам, которые устанавливают местные власти. Нормативы лучше заранее уточнить в местной администрации.
Если кредит используется на строительство дома, то срок строительства не должен превышать 24 месяца с момента выдачи займа. Речь идет как о строительстве собственными силами (с использованием домокомплекта), так и с привлечением подрядной организации, с которой заключается договор. Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.
Можно строить не только на собственном участке, но и на арендованном. Но в данном случае земля должна быть в аренде у муниципалитета, уточнили в Минсельхозе. При этом сам участок должен иметь вид разрешенного использования только «индивидуальное жилищное строительство» (ИЖС), отметили там.
Перед подачей заявки лучше заранее узнать о требованиях к приобретаемой недвижимости в самом банке. Он может ввести доптребования. Например, можно ознакомиться со списком застройщиков, аккредитованных конкретным банком, у которых можно будет купить или построить загородный дом.
Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.
Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.
-
Процентная ставка — 3%;
-
Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;
-
Срок — до 25 лет;
-
Первоначальный взнос — от 10%.
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Какую недвижимость можно приобрести с помощью Сельской ипотеки?
Ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека» можно использовать на следующие цели:
-
Покупка готового или строящегося дома у застройщика;
-
Покупка дома на вторичном рынке (дом должен быть не старше 3 лет, если куплен у юридического лица или ИП; и не старше 5 лет, если у физического лица);
-
Покупка квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населённого пункта;
-
Строительство дома по договору подряда. Дополнительно в стоимость ипотеки можно включить земельный участок.
-
Строительство дома своими силами с использованием домокомплекта. Также дополнительно можно приобрести земельный участок в ипотеку.
Каким требованиям должен соответствовать частный дом, приобретаемый или построенный с помощью Сельской ипотеки?
Главное условие – дом должен быть не старше 5 лет, если вы покупаете его у гражданина, и не старше 3 лет, если приобретаете у организации или индивидуального предпринимателя.
Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который будет или уже является пригодным для постоянного проживания и обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.
Что такое льготные кредиты на благоустройство?
Оператором Сельской ипотеки является Минсельхоз России. Одновременно с ипотекой на льготных условиях министерство реализует программу льгот по потребительским кредитам на благоустройство жилья на сельских территориях, которые также субсидирует государство.
По этой программе можно получить льготный потребительский кредит по ставке до 5% годовых на сумму до 700 тыс. рублей в регионах ДФО и Ленинградской области и до 500 тыс. рублей в остальных регионах. Кредитные средства можно потратить на приобретение оборудования и проведение необходимых коммуникаций в доме (электроснабжение, водоснабжение, отопление и газификация), а также на ремонт дома, в том числе с помощью подрядной организации.
Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ
Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.
Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:
- Квартиры на первичном или вторичном рынке.
- Жилого дома.
- Земельного участка.
- Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.
На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.
Преимущества сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2022 году
Взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке или нет, выгодно ли это, помогут понять преимущества ипотечного кредитования:
- рекордно низкая для российского рынка процентная ставка в 3% годовых обеспечивает минимальную переплату по ипотеке на весь срок кредита;
- можно выбрать схему погашения ипотеки аннуитетными или дифференцированными платежами, когда большинство банков уже отказались от дифференцированного варианта;
- Россельхозбанк продолжает прием заявок, бюджетное финансирование в отношении него не исчерпано;
- заемщику не обязательно проживать и работать в селе, достаточно чтобы недвижимость находилась там;
- вид работы (например, только учреждения социальной направленности) на возможность получить сельскую ипотеку не влияет;
- титульное страхование не требуется;
- семейный статус значения не имеет, сельская ипотека доступна как семейным парам с детьми, так и одиноким заемщикам.
Плюсы и минусы программы сельской ипотеки
Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:
-
Срок выплаты ипотеки до 25 лет.
-
Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.
-
Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.
-
Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.
-
Инвестиция в экологические условия жизни.
Минусы ипотеки:
-
Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.
-
Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.
-
Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.
-
На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.
-
Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.
-
Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.
Условия сельской ипотеки
Оформить льготную ипотеку можно для покупки недвижимости в сельской местности. Это может быть частный дом, квартира или земельный участок для строительства на нем жилого дома. Жилье может быть уже готовое или строящееся. Кредит можно взять также для строительства дома на собственном земельном участке.
Вот общие требования к объектам:
- Можно купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
- Продавец — физическое или юридическое лицо.
- Покупка по договору купли-продажи или ДДУ.
- Кредитный договор должен быть заключен с 01.01.2020. По ранее заключенным договорам получить господдержку нельзя, даже если все условия соблюдаются.
- Жилье должно быть пригодным для проживания, иметь все необходимые коммуникации (электричество, водоснабжение, канализацию и отопление). Если в селе проведено газоснабжение, его тоже нужно подключать.
- Площадь будущего жилья должна быть не меньше учетной нормы, установленной органом местного самоуправления, на каждого члена семьи.
- Если кредит нужен для строительства дома — у заемщика должен быть в собственности земельный участок.
- При строительстве или достройке дома заемщик должен оформить договор с подрядчиком. Им может быть ИП или юридическое лицо. При этом подрядчик должен завершить строительство в срок не более 24 месяцев со дня предоставления заемщику ипотечного кредита.
Валюта кредита |
Рубли |
Сумма кредита |
|
Срок кредита |
до 25 лет |
Процентная ставка |
от 3% годовых |
Первоначальный взнос |
от 10% |
Обеспечение |
|
Страхование |
|
Комиссия |
Не взимается |
Цель кредита |
Приобретение готового жилья или строительство жилого дома по договору подряда на сельской территории |
Срок рассмотрения |
5 рабочих дней |
Порядок погашения |
Аннуитетные или дифференцированные платежи |
Досрочное погашение |
Без ограничений |
Преимущества и недостатки частичного и полного кредитования
Частичное и полное закрытие кредита — два варианта погашения ипотечного кредита в Россельхозбанке. Приобретение недвижимости по программе «Сельская ипотека» возможно при соблюдении определенных условий и предоставлении необходимой документации. Важно, чтобы заемщик понимал, какую часть кредита он может позволить себе погасить и как это сделать более выгодно.
- Частичное закрытие кредита предполагает погашение только части суммы кредита. При этом уменьшается общая сумма долга и отменяются ненужные процентные ставки. При этом заемщику не нужно платить проценты на ранее погашенную сумму.
- Полное закрытие кредита предполагает единовременное полное погашение кредита. В этом случае заемщик освобождается от долгов и может свободно распоряжаться своим имуществом.
Предусмотрено ли в программе «Сельскохозяйственная ипотека» досрочное погашение? Да, заемщик может погасить кредит досрочно, но стоит учитывать, что банки могут наложить санкции за досрочное погашение. Поэтому прежде чем принимать решение о погашении, необходимо ознакомиться с условиями договора и оценить свои финансовые возможности.
Виды досрочного погашения кредита РСХБ
Благодаря программе Россельхозбанка по сельской ипотеке рынок сельской недвижимости становится проще. Какие условия и опции доступны заемщикам в рамках этой программы, а также возможность досрочного погашения ипотечного кредита?
В рамках программы «Сельская ипотека» по сельскохозяйственной ипотеке предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. Заемщики имеют право на досрочное погашение ипотечного кредита, что позволяет сэкономить средства на выплате процентов.
Одним из вариантов досрочного погашения является досрочное завершение кредита. При этом заемщик до конца срока выплачивает сумму, равную оставшейся задолженности, включая прибыль по кредиту. Таким образом, долг погашается и ипотека снимается.
Другой вариант — частичное досрочное погашение кредита. Заемщик может вносить дополнительные платежи в дополнение к обязательным ежемесячным платежам. Это сокращает срок кредита и уменьшает общую сумму выплачиваемых процентов.
Однако при досрочном погашении кредита РСХБ важно учитывать условия программы «Сельскохозяйственная ипотека». Необходимо ознакомиться с документами, необходимыми для досрочного погашения, а также проинформировать о процентной ставке и других условиях.
Выбор полного или частичного досрочного погашения остается за заемщиком, а программа «Сельскохозяйственная ипотека» Россельхозбанка предоставляет возможность выбора и гибкости в выплатах по ипотеке.
Однако стоит учитывать, что при определенных условиях досрочное погашение кредита может быть более выгодным. Для принятия документально обоснованного решения следует учитывать процентные ставки и другие факторы.
Таким образом, досрочное погашение кредита по программе «Сельская ипотека» в Россельхозбанке — это реальная возможность для заемщиков. Выбирайте наиболее выгодный для вас вариант и избавляйтесь от долга с пользой для себя.
Условия ипотечного кредитования
Максимальная сумма |
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах |
Первый взнос |
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта |
Комиссии за выдачу средств |
не взимаются |
Обеспечение ссуды |
залог покупаемой недвижимости; без поручительства |
Привлечение созаемщиков |
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически |
Процентные ставки |
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза |
Срок погашения |
до 25 лет |
Срок рассмотрения заявки |
не более 5 раб. дней |
Страховая защита |
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно |
Тип платежей |
аннуитетные и дифференцированные |
Ответственность за просрочку |
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год |