Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что нужно успеть сделать до конца года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.
Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений
Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:
- продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
- сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
- перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
- средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.
Рассмотрим каждый вариант подробнее.
Как поменять НПФ без потери дохода?
Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2015-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.
Новая норма была призвана сократить массовые переходы клиентов между пенсионными фондами и, по идее, увеличить инвестиционный доход граждан: ведь НПФ и управляющие компании теперь могли вкладывать деньги на более длительные сроки и, соответственно, больше заработать для клиентов.
Однако на практике миллионы жителей России правило «пяти лет» проигнорировали: в 2015-2017 годах ПФР зафиксировал массовые досрочные переходы. В результате за эти два года россияне потеряли инвестиционный доход на сумму более 82,2 млрд рублей.
А на середину 2019 года сумма потерь составила свыше 108,4 млрд рублей.
Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой
Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.
Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.
Рейтинг НПФ по количеству клиентов
По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.
Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:
- «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
- «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
- «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
- «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
- «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
- «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
- Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
- «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
- «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.
Кто управляет деньгами клиентов ПФР?
Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.
Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.
Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.
Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:
- Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
- Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.
Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:
|
Показатель |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
| Доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ |
10,74% | 8,78% | 6,14% | 8,63% |
| Доходность по портфелю государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ |
11,69% | 11,20% | 8,74% | 12,08% |
| Инфляция в России | 5,40% | 2,50% | 4,30% | 3,00% |
Зачем нужен переход из ПФР в НПФ
Накопления на лицевом счете застрахованного лица имеют граждане 1967 года рождения и моложе, не вышедшие на пенсию. Также накопления могут формироваться у граждан, участвовавших в программе софинансирования накопительной пенсии, делавших добровольные взносы. Управление накоплениями по линии ПФР приносит минимальный гарантированный доход, так как средства размещаются в строго ограниченный перечень ценных бумаг.
Переход из ПФР в НПФ дает следующие преимущества:
- большинство НПФ имеет доходность от инвестирования существенно выше, чем ПФР, может размещать средства в дополнительные источники;
- по линии НПФ можно участвовать в пенсионных программах, разработанных для профильных сфер деятельности (например, нефтегазовый сектор, металлургическая промышленность);
- НПФ предлагает широкий выбор накопительных программ, которые можно менять в период действия договора.
На данный момент в России работает 34 негосударственных фонда, заключивших договор с АСВ (Агентство страхования вкладов). Перевод средств в эти НПФ гарантирует сохранность накоплений, даже если результат инвестирования за истекший год был отрицательным.
Ответы на распространенные вопросы о том, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк
Вопрос №1: Какими способами можно узнать о состоянии счета накопительной пенсии после перевода средств в НПФ Сбербанка?
Ответ: В данный момент информация о состоянии накопительной пенсии плохо отображается на сайте «Сбербанк-онлайн», поэтому оптимальными способами являются личное посещение Сбербанка (можно будет посмотреть интересующую информацию по терминалу или банкомату) и отправка запроса через сайт Госуслуг.
Вопрос №2: Какой процент к пенсионным накоплениям предлагает НПФ Сбербанк?
Ответ: В зависимости от индивидуально подобранной программы гражданин может рассчитывать на 1-7% годовых в дополнение к своим вложениям. Чем старше клиент, тем выше будет процент. Связано это с тем, что гражданину старшего возраста скоро выходить на пенсию.
Как вернуть средства из частной компании в Пенсионный фонд России?
НПФ не всегда оправдывает ожидания вкладчика, как и не может гарантировать стабильный доход за счет инвестирования в ценные бумаги. Отсутствие гарантий и неуверенность в выполнении обязательств фондом вынуждают участников договоров ОПС возвращать накопительную часть пенсии в ПФР.
Как же вернуть накопленные средства из частного фонда в государственный? Если клиент желает выйти из частной компании, он должен:
-
Обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ. Оформление выхода из негосударственной компании происходит без участия страховщика. Все данные передаются только с помощью государственного участника договора, иные финансовые структуры не имеют полномочий на перечисление взносов участника обязательного страхования пенсионных отчислений.
-
В отделении ПФР клиент должен написать заявление о переводе из НПФ в ПФР. При себе следует иметь паспорт и СНИЛС. Рекомендуется взять с собой договор ОПС, чтобы правильно указать наименование финансовой организации, в которой ранее состоял клиент.
-
После написания заявления клиенту остается ждать, когда данные будут переданы из НПФ обратно в ПФР.
Положительные и отрицательные стороны перехода из ПФР в НПФ
Анализируя ситуациюи раздумывая над проблемой, стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ, следует учесть все имеющиеся факторы. Переход из ПФР в НПФ — плюсы и минусы данной сделки.
Среди преимуществ можно назвать:
- Приумножение перечисленных средств (инвестирование денег и получение процента от прибыли);
- Сохранность активов (фонд гарантирует, что при возникновении колебаний на рынке и потерях в процессе инвестирования, перечисленный капитал останется без изменений. Фонд возмещает ущерб из своего резерва);
- Индивидуальный подход, внесение изменений в годовой инвестиционный план в соответствии с колебаниями на рынке.
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд или ПФР
Застрахованное лицо до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений может воспользоваться правом на переход не чаще одного раза в год из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации, из негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд либо из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, подав заявление о переходе либо заявление о досрочном переходе.
Отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках рассмотрения таких заявлений, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств пенсионных накоплений, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.
Определение размера средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче Пенсионным фондом Российской Федерации при переходе (досрочном переходе) застрахованного лица в негосударственный пенсионный фонд производится в соответствии со статьей 34.1 Федерального закона от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
На сегодняшний день для каждого человека этот вопрос является самым больным, поскольку за год он получает огромное количество предложений от различных фондов.
Агентская сеть у каждого НПФ работает просто прекрасно – каждый человек возрастом от 20 лет уже не раз мог контактировать с представителями негосударственных фондов, и теперь почти каждый россиянин отлично осведомлен о том, какие пенсионные реформы проходили в стране.
Доверять агентам на тему того, что их фонд является самым лучшим, безусловно, можно, но эту информацию нужно проверять самому. Сегодня в Интернете имеется большое количество сайтов, на которых можно получить необходимую информацию по данному вопросу.
Имеется и рейтинг фондов по разным критериям, а также общий рейтинг, который носит характер официального. Если сверяться с этим источником информации, то вполне можно будет получить представление о том, какой из фондов действительно можно назвать самым лучшим.
В целом, примерный рейтинг фондов на 2020 год выглядит так:
- ВТБ 24.
- «Доверие».
- Сбербанк.
- «Согласие».
- «Газфонд».
Рассмотрение заявления
Получив заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ, Пенсионный фонд РФ может:
– удовлетворить заявление;
– отказать в удовлетворении заявления;
– оставить заявление без рассмотрения.
О причинах отказа в удовлетворении или рассмотрении заявления см. таблицу.
О принятом решении ПФР должен уведомить человека и его НПФ.
Крайний срок для этого:
- 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о досрочном переходе;
- 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления о переходе.
Такой порядок следует из статьи 36.10 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.
Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ неправомерно отказал в удовлетворении (оставил без рассмотрения) заявления о переходе из НПФ обратно в Пенсионный фонд РФ?
Обратитесь с письменной жалобой в отделение Пенсионного фонда РФ, отказавшего в удовлетворении заявления (оставившее его без рассмотрения), или в вышестоящее подразделение Пенсионного фонда РФ (ст. 2 и 8 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).
Подать жалобу можно:
– на бумаге;
– в электронном виде.
Об этом сказано в пункте 1 статьи 4 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ.
Независимо от способа подачи жалобы изложите в ней сложившуюся ситуацию и приведите свои аргументы.
При подаче жалобы в электронном виде в обязательном порядке укажите в ней:
– свои фамилию, имя и отчество (при его наличии);
– свой почтовый или электронный адрес (в зависимости от того, на какой из указанных адресов вы хотите получить ответ).
К жалобе приложите:
– заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ, которое было представлено в Пенсионный фонд РФ;
– уведомление об отказе в удовлетворении заявления (об оставлении заявления без рассмотрения), которое прислал Пенсионный фонд РФ;
– иные подтверждающие документы и материалы при необходимости.
При подаче жалобы на бумаге указанные документы приложите в виде копий.
Если жалоба подается в электронном виде, документы подайте:
– в электронной форме вместе с жалобой;
– отдельно на бумаге в виде копий или подлинников.
Такой порядок установлен в статье 7 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ.
Пенсионный фонд РФ обязан дать ответ в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения гражданина. В исключительных случаях срок может быть продлен не более чем на 30 дней с уведомлением заявителя. Такой порядок предусмотрен пунктом 3.1 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР от 2 ноября 2007 г. № 275п, статьей 12 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ. Кроме того, Пенсионный фонд РФ по результатам рассмотрения обращения должен принять меры, если права заявителя были нарушены (п. 1 ст. 10 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).
Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ не уведомил человека о решении, принятом им по заявлению о переводе пенсии из НПФ в ПФР?
Обратитесь в фонд с запросом о причине неуведомления.
О принятом решении Пенсионный фонд РФ должен уведомить человека и его НПФ:
- до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о досрочном переходе;
- до 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления о переходе.
Это следует из положений пункта 5 статьи 36.10 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.
Пенсионный фонд РФ может не уведомить человека о решении, принятом по заявлению, например, если:
– заявление не поступило в ПФР;
– данные заявителя неверны (неизвестно кому и куда отправлять уведомление);
– отправленное уведомление затерялось при пересылке.
Чтобы узнать причину, по которой Пенсионный фонд РФ не уведомил вас о своем решении, обратитесь в его адрес с запросом в письменном или электронном виде.
В запросе изложите сложившуюся ситуацию и приложите копии:
– заявления о переходе (досрочном переходе) из НПФ, которое было представлено в Пенсионный фонд РФ;
– расписки о передаче документов в Пенсионный фонд РФ.
Это следует из статей 2 и 7 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ.
Пенсионный фонд РФ обязан дать ответ в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения человека. В исключительных случаях срок может быть продлен не более чем на 30 дней с уведомлением заявителя. Такой порядок предусмотрен пунктом 3.1 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР от 2 ноября 2007 г. № 275п, статьей 12 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ. Кроме того, Пенсионный фонд РФ по результатам рассмотрения обращения должен принять меры, если права заявителя были нарушены (п. 1 ст. 10 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).
Кроме того, человек вправе обратиться с запросом в свой НПФ (п. 8 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 6 февраля 2004 г. № 55). Возможно, в его адрес Пенсионный фонд РФ представил необходимую информацию (п. 5 ст. 36.10 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ).
Если Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление
Если Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление, НПФ должен перевести пенсионные накопления, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии, обратно в Пенсионный фонд РФ:
- до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление о досрочном переходе;
- до 31 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления о переходе.
Такой порядок установлен пунктом 4 статьи 36.6, пунктом 4 статьи 36.5, пунктом 5 статьи 36.10, пунктом 4 статьи 36.12 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.
Пенсионный фонд РФ в течение месяца с того момента, как ему были переведены пенсионные накопления, инвестирует их в выбранную человеком управляющую компанию.
Такой порядок установлен пунктом 1 статьи 34 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, статьей 36.8 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.
Обязанность НПФ по переводу накопления
После удовлетворения запроса клиента о переводе накопления из НПФ, следует знать об обязанностях негосударственного фонда. В первую очередь, он информирует граждан о состоянии лицевого счета, сумме инвестирования и ежегодных доходах. Каждый в любое время может ознакомиться на сайте в личном кабинете. Сделайте запрос и ждите ответа — 10 рабочих дней.
НПФ обязан перевести пенсионные накопления обратно в Пенсионный фонд РФ, если:
- человек, который направил средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии, умер;
- человек отказался от направления средств (части средств) материнского капитала на формирование накопительной пенсии;
- договор об обязательном пенсионном страховании прекращается по причине признания его судом заключенным ненадлежащими сторонами;
- арбитражный суд признал НПФ банкротом и принял решение об открытии конкурсного производства.
Об этом сказано в пункте 1 статьи 36.6 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.
Если лицензия НПФ аннулирована
Причины, по которым Банк России вправе аннулировать лицензию НПФ, перечислены в пунктах 1, 2 и 11 статьи 7.2 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.
– уведомить человека о прекращении договора обязательного пенсионного страхования в течение месяца со дня получения решения об аннулировании лицензии;
– выслать (вручить) человеку выписку о состоянии его пенсионного счета и подлежащей переводу в Пенсионный фонд РФ сумме пенсионных накоплений;
– перевести пенсионные накопления человека в Пенсионный фонд РФ в течение трех месяцев со дня принятия решения об аннулировании лицензии.
В месячный срок со дня получения средств от НПФ Пенсионный фонд РФ уведомит человека о поступившей на его счет сумме страховых средств от прежнего страховщика.
Такой порядок установлен абзацем 2 пункта 13 статьи 7.2 и подпунктом 12 статьи 36.2 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.