Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сравнение тарифов брокеров в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Я рассмотрел тарифы и прочие торговые условия нескольких крупнейших брокеров. «Мелочь» анализировать не вижу смысла. Не хочется потом прыгать от брокера к брокеру (в случае форс-мажорных обстоятельств).
Тинькофф – брокер и банк в одном лице. Очень быстро набрал популярность и сместил с первой позиции Сбер по числу открытых брокерских счетов.
Плюсы
-
Негосударственный банк-брокер. То есть минимальные санкционные риски в отличие от Сбер и ВТБ, где риски уже реализованы в 2022 году.
-
Отсутствие минимальных сумм для открытия счета, минимальных сумм для исключения дополнительных комиссий, нет минимальной комиссии за торговые сделки.
-
Прозрачная и понятная линейка тарифных планов, в которой просто невозможно запутаться и не разобраться.
-
Удобство пополнения и снятия средств со счета (с карты и на карту банка Тинькофф), отсутствие комиссии за вывод средств со счета.
-
Высокий уровень клиентская поддержка 24/7 – отдельный телефон поддержки клиентов брокерского обслуживания, Онлайн-помощник на сайте/в приложении брокера, который помогает решать вопросы «здесь и сейчас».
-
Бонусная программа для инвесторов-новичков – подарки в виде акций за открытие счета и за прохождение обучения инвестициям.
-
Брокер известен удобством своего торгового приложения. Это одновременно приложение для торговли, сервис аналитики, социальная сеть для инвесторов и множество других полезных опций.
Минусы
-
Ограничения по списку доступных инструментов. Это одно из критических замечаний, которое можно встретить в «отзовиках» о данном брокере. На каждом тарифном плане брокера есть базовый список инвестиционных инструментов. Для ТП Инвестор недоступен почти весь класс муниципальных облигаций. Брокер безусловно хорош для инвестиций в акции, но вот полноценно реализовать защитную структуру инвестиционного портфеля невозможно.
-
Одни из самых высоких торговых комиссий.
Брокер Фридом Финанс — инвестиционная компания международного уровня, представленная в нескольких странах.
Плюсы
-
Отсутствие ограничений по списку доступных инструментов. Брокер дает доступ к международным площадкам.
-
Это один из брокеров, в отношении которого не были введены санкции и который привлекает российских инвесторов своей международной представленностью. В российском офисе брокера можно открыть счет в Фридом Финанс Казахстан (а также дистанционно). Такой брокерский счет позволяет российскому инвестору даже без статуса «квал» получить доступ к инструментам международных рынков и снизить риски инвестирования в иностранные акции (при инвестировании в валютные активы через российского брокера по-прежнему сохраняются риски блокировки средств).
-
Отсутствие комиссии депозитария, пороговых торговых комиссий.
-
Высокий уровень клиентской поддержки. Для состоятельных клиентов закрепляется персональный менеджер-советник.
Минусы
-
Немногочисленная филиальная сеть брокера. Но данный недостаток вполне компенсируется возможностью открытия счета дистанционно, хорошей поддержкой брокера (единый тел., поддержка на сайте).
По каким критериям можно определить хорошего брокера
Основные критерии выбора лучшего брокера, с которым окажется надежно и комфортно сотрудничать:
- лицензия ЦБ РФ;
- срок работы компании на рынке;
- биржи, на которых брокер проводит сделки;
- виды активов, с которыми работает компания;
- репутация, рейтинг и отзывы клиентов;
- линейка тарифных планов для разного уровня активности на торгах;
- удобный торговый терминал и мобильное приложение, рейтинг и отзывы о программном обеспечении;
- доступная аналитика, которая поможет принимать решения по поводу сделок с активами;
- дистанционная подача заявки на открытие счетов для начала инвестирования;
- техподдержка, онлайн-чат, голосовая линия;
- количество способов подачи распоряжений брокеру на проведение операций;
- срок и способы пополнения и вывода денег со счета.
Чем больше важных критериев совпадает у одного брокера, тем лучше он вам подходит.
Список лучших зарубежных брокеров
В топ-5 самых популярных иностранных брокеров у российских инвесторов и трейдеров вошли:
|
Позиция в рейтинге |
Наименование компании |
Страна |
|
1 |
Interactive Broker |
Самый известный брокер США |
|
2 |
Exante |
Брокер с регистрацией на Кипре, дает выход на американскую, лондонскую и другие европейские биржи |
|
3 |
Jast2Trade |
Универсальный международный брокер |
|
4 |
Unated Traders |
Инвестиционная компания, которая дает доступ к IPO, SPAC, Crypto и другим инструментам |
|
5 |
Lightspeed |
Американский брокер с низкими комиссионными сборами |
Преимущества и недостатки индивидуального инвестиционного счета
| Возврат ранее уплаченного НДФЛ или освобождение от налога на прибыль | Частичный вывод средств невозможен |
| После закрытия ИИС по истечении 3 лет разрешено воспользоваться долгосрочной льготой в дополнение к вычету типа А | Минимальный период владения счетом — от 3 лет |
| Неограниченный срок действия | Внесение не более ₽1 млн в год |
| Можно сформировать долгосрочный портфель для пассивного дохода | Нельзя покупать внебиржевые инструменты |
| Разрешено работать с самыми популярными классами активов | Возврат НДФЛ не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.) |
| Нет ограничений по вычетам на прибыль по типу Б | Одному человеку запрещено иметь 2 таких счета |
Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета
Идеальный с точки зрения тарифов тот ИИС, на котором:
- Владелец счета не платит за услуги депозитария.
- Не было ежемесячной платы.
- Комиссия за сделки минимальна. Речь идет о тех сборах, которые списывает сам брокер. Помимо этого придется заплатить 0,01% от объема сделки непосредственно бирже.
В случае с ИИС тарифы могут снизить итоговую прибыль на 10-20%. В деньгах такие расходы выглядят не особо большими, но лучше еще на этапе выбора брокера не ошибаться. Масштабы потерь на тарифах удобнее рассмотреть на примерах. Предположим, что ежемесячно владелец ИИС вносит на счет 30 тыс. рублей и вкладывает их в фондовый рынок, то есть имеем ежемесячную активность:
- Брокер №1 – за депозитарий платить не нужно, нет и минимальной месячной платы, удерживаемой компанией. Берется только комиссия в размере 0,06% от объема сделки. Каждый месяц владелец ИИС будет терять 30 000 х 0,06% = 18, а за год – 216 руб.
- Брокер №2 – берет комиссию за сделку 0,03%, но придется оплатить услуги депозитария + установлен минимальный платеж в случае активности по счету. Так как пополнение ИИС выполняется ежемесячно, то платить придется каждый месяц суммарно по 300 рублей, за год – 3600 руб. Добавим к этому потери на комиссиях при заключении сделки – 30 000 х 0,03% = 9 руб. в месяц или 108 руб. за год.
Сравним расходы за год:
- Брокер №1 – 216 руб.
- Брокер №2 – 3600 + 108 = 3708 руб. Или в 17 раз больше по сравнению с первой компанией.
Теперь учтите, что открытым ИИС будет как минимум 3 года, то есть переплата за счет невыгодного тарифа составит порядка 10 тыс. рублей.
Достоинства и недостатки ИИС
Зафиксируем плюсы и минусы ИИС
Самый главный плюс в первом варианте ИИС – возврат 13% от инвестированной суммы до 52000 рублей в год. Даже если Вы инвестируете в ноль, то это будет хорошим подспорьем. Для тех людей, у кого большая официальная зарплата ИИС гораздо выгоднее обычного брокерского счета.
Второй плюс — прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ
Трейтий плюс — отложенное налогообложение. Какие недостатки мы вскрыли. Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги 3 года без потери налогового вычета. Вывести деньги с ИИС можно только если полностью закрыть счёт или с помощью дивидендов по акциям и купонов по облигациям.
Второй минус. При отсутствии официальной зарплаты и доходов ИИС уже не так выгоден.
В данный момент лучшим брокером для открытия ИИС является ВТБ Инвестиции.
Сравнение тарифов (сравнительная таблица)
Итак, соберем тарифы по обслуживанию ИИС для сравнения:
| Наименование брокера | Комиссия за операцию, % | Минимальная плата в месяц | Плата за услуги депозитария в месяц, руб. |
|---|---|---|---|
| БКС | 0,0177–0,0531 | 177 (при активности плата не взимается) | |
| Финам | 0,0354–0,1, но не менее 50 руб. | 0–200 р. | нет |
| Открытие | 0,057%, но не менее 40 коп. | при сумме счета от 50000 руб. плата отсутствует, при сумме менее 50000 руб. – 295 р. | 0,01% от среднегодовой стоимости бумаг, но не менее 100 р. |
| Тинькофф инвестиции | 0,25–0,3 | не взимается при отсутствии активности; наличии карты «Премиум»; стоимости портфеля от 2 млн руб.; обороте от 5 млн руб. за прошедший период. В остальных случаях – 290 р. | нет |
| Сбербанк | 0,06–0,3 | нет | нет |
| ВТБ | 0,05 | нет | нет |
| АТОН | 0,017–0,035 | нет | 150 |
Зачем нужен брокерский счет
Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.
До 2015 года в России для инвесторов не было разделений по типам счетов, но потом государство предложило долгосрочным инвесторам налоговые льготы на ИИС. Чтобы их получить, надо выполнить два условия:
- пополнять счет не более, чем 1 миллион рублей в год;
- не выводить деньги в течение трех лет после открытия.
Сравнение ТОП-5 участников торгов на Мосбирже
Если перейти на официальный сайт Мосбиржи, можно увидеть лучших участников торгов. Мы приведем ТОП-5:
- Exante работает с 2011 года, имеет высокую надежность и поддержку пользователей, трейдинг также на высоком уровне.
- Тинькофф работает с 2016 году. За 5,5 лет он успел набрать огромную популярность в России. Предлагает своим клиентам высокую оплату.
- Финам работает с 1994 года. Имеет хороший рейтинг, пользователи признают этого брокера одним из самых надежных.
- Открытие Брокер работает с 1995 года. Пользуется популярностью среди пользователей, является очень надежным.
- Сбербанк работает с 1991 года. Если трендинг, надежность и поддержка пользователей находятся на достаточно хорошем уровне, то оплата низкая. Люди выбирают этого брокера, потому что он популярен в России и предлагает практически безрисковые активы.
Сравнение брокеров по комиссиям при ведении ИИС
Перейдем к сравнению условий по тарифам у брокеров, представленных выше:
- Exante (комиссия зависит от условий торговли и ставок на разных биржах, ознакомиться можно на официальном сайте брокера);
- Тинькофф (комиссия брокера — 0,3%, комиссия биржи — 0%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 1 200 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 1 200 руб.).
- Финам (предполагает различные тарифы, условия по которым отличаются, более подробно можно ознакомиться на официальном сайте брокера).
- Открытие Брокер (комиссия брокера — 0,05%, комиссия биржи — 0%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 200 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 200 руб.).
- Сбербанк (комиссия брокера — 0,06%, комиссия биржи — 0,01%, комиссионные расходы при единоразовой покупке бумаг — 280 руб., комиссионные расходы при ежемесячной покупке бумаг — 280 руб.).
Начинающие трейдеры хотят работать с надёжным брокером и часто не знают, как выбрать компанию для открытия ИИС. При выборе нужно учитывать ряд параметров:
| Параметры | Действия |
| Сумма минимального взноса | Здесь будущий инвестор должен учесть величину средств, которыми он располагает. Если стартовых средств немного, то обращаться в компанию, где начальный взнос составляет крупную сумму, не имеет смысла |
| Способ открытия ИИС | Очень удобно, если есть возможность открыть счёт у брокера в онлайн-режиме. Если подобную услугу конкретная компания не оказывает, а её офиса в городе проживания клиента нет, открыть счёт будет невозможно |
| Комиссии и дополнительные платежи | Обычно выбирают брокеров с минимальными комиссиями, которые выплачиваются с оборота. Дополнительно клиент платит ежемесячную фиксированную плату. Зная примерную сумму инвестиций, можно сделать расчёт расходов на брокера |
| Брокерское обслуживание | Новичку важно, чтобы брокер оказывал помощь в решении возникающих трудностей. Поэтому поддержка должна быть квалифицированной в вопросах инвестирования. В этом плане среди брокеров быстрым и качественным обслуживанием отличается БКС, сотрудники которого отлично разбираются в терминологии и инвестиционных стратегиях |
| Условия и предлагаемые продукты | Условия зависят от политики деятельности определённого брокера. Некоторые предлагают выгодные условия мелким инвесторам, другие привлекают крупных клиентов (скидками и бонусами). Известные крупные брокеры, играющие на бирже, чаще выбирают вторую стратегию с разным минимальным депозитом для получения привилегий (у одного это 50 тыс. р., у другого — 300 тыс. р.) |
| Доступ к рынкам | При максимальной открытости брокера, ограничений у него нет. Однако, существуют компании, которые не работают на некоторых типах рынков |
| Отзывы клиентов | Сравнивая брокеров, нужно изучить мнения клиентов о них. При большом количестве хороших отзывов, подтверждается надёжность и высокий уровень обслуживания компании |
Работа с инвестиционным счётом
Сравнивая, где лучше открыть ИИС, обращают внимание на следующее:
- одно физическое лицо вправе открыть всего 1 инвестиционный счёт. При этом он может быть зарегистрирован в одной компании, а потом закрыт и переведён в другую. Однако открытие второго, а уже после закрытие первого недопустимо;
- лимит суммы размещения. Инвестиции на территории РФ возможны исключительно в рублях, а максимальный лимит составляет 400 тыс. руб. Минимальную сумму нигде не обозначают, однако бывают организации, устанавливающие собственные пороги. Чаще всего это 50 тыс. руб.;
- налоговый вычет, который можно считать бонусом. Он гарантирован каждому, кто размещает деньги на собственном счёте на срок от 3 лет. Эта программа предусматривает возвращение налогового вычета в соответствии с двумя программами: по доходу и по взносу. Выбор одной из них лежит на владельце счёта;
- гарантированный доход. С учётом того, что финансовые компании инвестируют средства клиентов, то, в соответствии с условиями договора, инвестор всегда получает зафиксированный процент. Как показывает практика, финансовая компания может вложить средства в ценные бумаги – акции либо облигации;
- счёт действителен на протяжении 3 лет, на чём стоит заострить внимание. Для получения налоговых вычетов счёт не может действовать менее 3 лет. Однако при принятии решения о его закрытии ранее этого срока, начисления налогового вычета не произойдёт. А если владелец счёта уже получил их заранее, то средства придётся вернуть.
В январе 2020 года вложила деньги в ИИС на з года. Договор закончился деньги не могу…
Татьяна 9 мар 2023 АЛОР БРОКЕР
В сравнении с другими брокерами бкс сейчас, конечно, в лидерах. Сам по себе он далеко не идеален, многие жалуются на работу поддержки, ответ от…
Артур 9 мар 2023 БКС Мир инвестиций
С недавних пор стал квалом. Повезло выполнить парочку условий для этого. Зато теперь смог выбраться на рынок США. Счет — Сегрегированный Глобал. За…
Борис 9 мар 2023 ФИНАМ
Хороший брокер. До этого работал на ВТБ, но там был ряд моментов, которые меня не устраивали. Поэтому решил попробовать Финам. Приложение Finam…
Анатолий 9 мар 2023 ФИНАМ
В БКС всего 1,5 месяца, но впечатления от технической службы поддержки клиентов самые негативные. За всё время мой портфель открывался раз семь….
Александр 7 мар 2023 БКС Мир инвестиций
Любителям отечественного рынка и вообще сторонникам поддерживать отечественного производителя условия компании точно понравятся: на Мосбирже нулевая…
Ян 7 мар 2023 ФИНАМ
Для меня Финам — на данный момент самый интересный из российских брокеров. Акция Финам.Бонус, тарифы интересные, личный менеджер бесплатный….
Выбор брокера для инвестиционного счета: основные критерии
Действие льготной налоговой программы для физических лиц строго регламентирована Федеральным законодательством. Именно поэтому размер вычета фиксирован и является одинаковым для всех посреднических организаций, предоставляющих услуги по открытию индивидуального инвестиционного счета. Несмотря на это, существует множество факторов, которые составляют конкуренцию между брокерами. К таким показателям чаще всего относится тарификация, дополнительные услуги и удобства для пользователей.
Начинающим инвесторам при выборе брокера для долгосрочного сотрудничества рекомендуется обращать внимание на такие аспекты, как:
- наличие лицензии;
- тарифы и комиссии за обслуживание;
- минимальная сумма взноса для открытия ИИС;
- наличие возможности вывода дивидендов или купонного дохода на банковские реквизиты;
- лидирующие позиции на рынке;
- простота операции по оформлению инвестсчета (возможность открытия в режиме онлайн);
- уровень квалификации персонала;
- доступ к иностранным акциям и еврооблигациям;
- предоставление доступа к различным финансовым инструментам и терминалам;
- осуществление начислений процентной ставки на денежный остаток.
Нюансы открытия индивидуального инвестиционного счета
При открытии ИИС рекомендуется учитывать такие моменты:
- Инвестор может открывать только один ИИС. Если он сменил брокера, то счет он может перевести к нему. Запрещено открытие нового ИСС перед закрытием старого счета.
- Максимальная сумма средств – 400 000 рублей. Некоторые компании обозначают и минимальный предел для входа. Обычно это 50 000 рублей.
- Счет открывают только в российских рублях. Другая валюта неприемлема.
- Возвращение платежей за налоги. Условия его получения – долгосрочные инвестиции на срок от 3-х лет.
- Фиксированный процент дохода. Это позволяет получать гарантированную прибыль.
В чем преимущества брокерского счета
Если инвестор планирует придерживаться активной инвестиционной стратегии — часто совершать сделки с акциями, снимать часть денег со счета и пополнять без ограничений, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.
Можно инвестировать больше 1 миллиона рублей в год.
Сумма пополнения ничем не ограничена. Пополнять счет можно не только в рублях, но и в валюте — долларах или евро.
Вывод средств без ограничений.
Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве. Брокер сразу удержит налог, если в текущем году получен доход.
Доступны все инструменты.
Можно покупать любые бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом, в том числе недоступные для ИИС. Например, ОФЗ-н — облигации федерального займа для населения.
Статус квалифицированного инвестора.
Один из вариантов стать квалифицированным инвестором — получить квалификацию по объему средств: инвестировать более 6 млн рублей.