Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Узнать сумму задолженности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Большинство заемщиков подходят к процессу кредитования вполне осознанно – они имеют хорошую работу и стабильный заработок, они просчитывают все риски, и берут займ в уверенности, что смогут его быстро погасить без особых накладок. Но жизненные ситуации бывают разные – болезнь, потеря работы, потеря подработки, все это выбивает из колеи, и создает проблемы по оплате задолженности.
Кто включен в реестр коллекторских агентств
Реестр коллекторов ведет ФССП, которая также должна выполнять функции контроля над коллекторскими организациями. Но Министерство юстиции планирует включить в перечень коллекторских агентств также и кредитные организации, у которых есть отдельные департаменты по взысканию просрочки.
Получится, что у банковских департаментов сбора просроченных долгов будет два регулятора — ФССП и ЦБ. Включение в список банков должно существенно увеличить число участников сектора услуг по взысканию задолженностей. В то же время планируется, что и срок досудебного урегулирования вопроса будет составлять 30 дней.
В 230 законе указано, что взыскивать просрочки могут только коллекторские агентства (КА), состоящие в реестре и получившие разрешение от ФССП.
Аларм! Теперь все коллекторские компании разделены по степени риска своей работы
Степень риска — это оценка возможного вреда для должников от взаимодействия с коллекторами. Присваивают уровень степени риска для КА, конечно же, сотрудники надзорного органа — приставы.
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) с 1 июля 2021 года начала иначе, чем ранее, оценивать качество работы коллекторов. С июля вступило в силу постановление правительства о контроле за теми компаниями, основная деятельность которых сосредоточена в области взыскания долгов.
Новый порядок предусматривает распределение коллекторских агентств по четырем категориям, скажем так, корректности в отношении соблюдения норм закона по отношению к должникам. Эти ранги зависят от степени вреда, который сотрудники КА могут причинить неплательщикам. Всего групп 4. Это — уровень высокого, значительного, среднего или низкого риска.
Степень риска отмечена в таблице реестра КА на сайте ФССП ярким цветом в отдельной колонке. Для этого в реестр коллекторских компаний на сайте ФССП даже был внесен дополнительный столбец.
Красная заливка в столбце — сигнал о высокой степени риска при взаимодействии сотрудников компании с должниками. Маркировка желтым означает сигнал о значительном риске. Пометка синим цветом говорит про средний вариант наличия конфликтов между должником и взыскателем.
А вот выделение зеленым маркером — это данные о том, что жалоб на сотрудников этих компаний практически не было. На середину марта 2022 года в красную зону попали 29 компаний из всех, кто на данный момент работает на ниве сбора просроченных долгов. А это ни много, ни мало, но аж 476 юридических лица.
Правда, надо признать, что некоторые компании вообще никак не помечены, их заливка в реестре — белая. То есть, скорее всего, данные жалоб пока просто изучаются.
Из постановления правительства можно сделать вывод, что факт присутствия коллекторской компании в той или иной группе риска зависит от вида и количества нарушений, совершенных КА при взыскании задолженности. Речь идет о проверенных жалобах, то есть по итогам тех событий, когда есть уже сформированные судебные решения или постановления ФССП об административных штрафах за нарушения требований закона «О взыскании».
Если вам нужна защита прав в спорах с коллекторами, или вы хотите узнать, как списать долги перед МФО и банками, то проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.
Что нельзя делать при наличии кредитной задолженности?
В случае просрочек по кредитам главное не паниковать. Из любой ситуации можно найти выход. Если самостоятельно определить верные шаги не получается, можно обратиться к юристам. Главное, не совершать основных ошибок заемщиков:
- Не стоит перекрывать кредит займами в других финансовых организациях. Верно рассчитать финансовую нагрузку очень сложно. Это приведет к усугублению ситуации и попаданию в так называемую «долговую яму».
- Не нужно переоформлять имущество на родственников или знакомых. В ходе судебных разбирательств такие сделки часто признаются недействительными. Действия должника при этом могут быть расценены, как мошеннические, что повлечет за собой уголовную ответственность.
- Нельзя скрываться от кредитора. Если клиент долгое время не выходит на связь, банк приступает к активным действиям. Он может обратиться в суд или продать долг коллекторам со всеми вытекающими из этого последствиями.
- Не стоит скрывать от кредитора материальные проблемы. Лучше сразу обратиться в банк и рассказать о проблеме. Финансовые организации часто идут на встречу клиентам, предоставляя кредитные каникулы или предлагая реструктуризацию.
Первое коллекторское бюро – что это такое?
Первое коллекторское бюро (ПКБ) – это профессиональная организация, специализирующаяся на взыскании различной просроченной задолженности: по кредитам, перед страховыми компаниями, операторами связи и т. д.
Важно! Первое коллекторское бюро является коммерческой организацией, работающей в форме непубличного акционерного общества. Она не является представителем или партнером государственных органов, таких как Федеральная служба судебных приставов.
Компания была создана в 2005 году и первоначально вела активную деятельность исключительно на Дальнем Востоке и Сибири. Но за 12 лет организация существенно выросла и смогла создать внушительную региональную сеть собственных офисов и представительств, а головной офис организации переехал в Москву.
В настоящее время по оценкам экспертов ПКБ занимает до 30% рынка по приобретению проблемной задолженности. В 2016 году компания прошла госрегистрацию в качестве профессионального взыскателя просроченной задолженности и получила соответствующее свидетельство.
Заключительное о «ПКБ»
Как мы выяснили, агентство не зря помечено именно зеленым «безопасным» цветом на сайте ФССП. Да, они нарушают законодательство и даже получают штрафы. Но они не допускают серьезных или жестких проступков — например, они не направляют выездные группы на дом или на работу к должникам, не расклеивают объявления на районе, где живет должник, чтобы ославить его перед соседями, и уж тем паче не допускают «уголовщины».
С другой стороны, будьте готовы: коллекторы из ПКБ будут звонить вам. Вероятно, с нарушениями. И, возможно, ночами. И даже не только вам, но и другим контактам из вашей анкеты на кредитную заявку. И да, за такие действия можно наказать фирму-взыскателя рублем — достаточно написать обращение в ФССП.
Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию ФССП
Коллекторская деятельность ведется не по лицензии, а на основании свидетельства, хотя юридическое значение этих документов одинаково.
Защита прав должника может осуществляться следующим образом:
- при каждом обращении к должнику коллектор обязан представиться, сообщить данные о своей компании, об основаниях взыскания (эти данные можно использовать для проверки);
- должника обязаны письменно уведомить о продаже долга, приложить копию договора цессии;
- должник может подать письменный запрос в адрес коллекторской фирмы, чтобы получить копии документов на взыскание;
- можно запросить сведения в банке, который продал долг коллекторам или заключил договор на агентирование.
Как узнать какому коллекторскому агентству продали мой долг?
Если вас «терзают смутные сомнения» о наличии коллекторского долга, но при этом официальных извещений вы не получали — рекомендуем воспользоваться следующими лайфхаками.
• Обращение в банк. Вы наверняка помните, в каком банке оформлялся кредит. В данном случае вам нужно обратиться в банковскую организацию. Это можно сделать двумя способами:
• лично посетить отделение;
• запросить выписку в письменной форме и получить официальный ответ.
Если передача долга состоялась, вы получите контактные данные коллекторского агентства.
• Обращение к коллекторскому агентству. Часто официальное письмо от коллекторов становится полной неожиданностью для должника. Но не стоит паниковать — в такой ситуации за последний год оказались многие заемщики, которые до последнего были уверены, что должны банку, а не коллекторам.
Что нужно сделать?
Банк данных исполнительных производств
Не все бюро и агентства, не получившие в свое время разрешение или утратившие его в процессе своей работы, прекратили свое существование и ушли с рынка. Некоторые из них и дальше продолжают работать, хотя их действия незаконны.
Должникам под видом коллекторов временами названивают МФО и левые кол-центры, зачастую даже и находящиеся не в России, и требуют вернуть долги. Почему легальные кредиторы обращаются за услугами к нелегальным взыскателям? Все просто — стоимость их услуг ниже, чем у КА, включенных в реестр ФССП.
В законодательстве четко указано, что общаться с неплательщиками вправе только те службы, которые имеют свидетельство ФССП. Это значит, что «черные» коллекторы работают с гражданами незаконно. Каждый год в ФССП поступает десятки тысяч жалоб.
Практически все они относятся к деятельности нелегальных коллекторов, не состоящих в реестре. Обычно они работают с должниками, выходя за рамки правового поля. Главные причины жалоб: унижение, угрозы, грубость со стороны коллекторов, хамство, уничтожение имущества.
Федеральная служба судебных приставов предоставляет в открытом и бесплатном доступе все принятые дела, качающиеся задолженностей, по которым приняты судебные решения. Для этого проделайте несколько простых операций:
- Вбейте в поисковик необходимый ресурс с одноименным названием и войдите в него.
- Зайдите в отдел базы данных. Перед вами всплывут четыре названия, но мы советуем искать сведения не по номеру открытого производства. Так как вы потратите много времени и запутаетесь в тонкостях процесса.
- Нажмите мышкой на раздел «Поиск физических лиц».
- Перед вами покажется форма, которую необходимо заполнить. Постарайтесь сделать все без орфографических ошибок.
- После заполнения образца кликните мышкой на слово «Найти».
- Подождите несколько секунд и система вам выдаст все имеющиеся долги.
Долги в банке: ТОП 5 способов как узнать задолженность по кредиту
Практически все российские банки сотрудничают с коллекторскими агентствами. Например, к ним относятся следующие кредитные учреждения:
- Альфа-банк;
- Тинькофф Банк;
- Лето Банк;
- Русский Стандарт;
- Хоум Кредит и др.
В этих банках, как правило, отсутствуют специальные отделы по возврату просроченной задолженности, а объем выданных кредитов настолько велик, что разобраться самостоятельно с каждым клиентом не представляется возможным.
Крупные банки (Сбербанк, ВТБ) также часто прибегают к услугам коллекторских агентств. Туда продаются только самые проблемные кредиты, возврат по которым становится почти безнадежным. В остальных случаях эти банки своими силами работают с просроченной задолженностью, штат сотрудников им это позволяет.
Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.
- Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
- Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
- Нельзя наносить ущерб имуществу должника
- Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
- Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
- Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе
Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.
Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.
Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.
При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.
Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.
- Первое условие. У коллекторов должно быть согласие должника на работу с третьими лицами
- Второе условие. Со стороны третьего лицо не должно поступать возражений относительно звонков коллекторов
Если, например, должник отзывает свое согласие или третье лицо настоятельно просит его не беспокоить по чужому долгу, то коллекторы должны назамедлительно оставить свои попытки связаться с гражданином.
Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.
Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.
Коллекторские агентства
Колле́кторское аге́нтство, также известно как долговое агентство (от англ. collection — сбор) — агентство, профессионально специализирующееся на судебном и внесудебном взыскании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности, а также бизнес, целью которого является способствование производству платежей по задолженностям физических и юридических лиц.
Долг может быть целиком выкуплен у банка по договору цессии или просто действую от лица банка или кредитного агентства, тогда деньги собирают уже для них.
В общем-то им продают задолженность за небольшую сумму, а дальше только их проблема, как именно получить деньги из человека. Обычно банки собирают пачку злостных неплательщиков, с которых реально нечего взять и просто продают их за несколько процентов от общей суммы.
Проверить долги по алиментам.
Алиментные обязательства являются обязательствами первой очереди. То есть в случае, если у гражданина имеются и другие просроченные финансовые обязательства (кредит, штрафы и т.д.), то долги по алиментам взыскиваются в первую очередь.
Задолженность по алиментам – особенный долг. Если при невыполнении других финансовых обязательствах гражданин отвечает своим имуществом, то в случае неуплаты алиментов ему могут грозить более серьезные виды юридической ответственности (административно-правовая, уголовная).
Узнать о долгах по алиментам можно следующим образом:
- лично через отделение Службы судебных приставов;
- лично через МФЦ. В этом случае лучше предварительно позвонить и узнать, оказывает ли конкретное отделение услугу «Предоставление информации о задолженностях в рамках исполнительного производства»;
- через официальный сайт ФССП:
- заходите на официальный сайт ФССП;
- в Меню выбираете вкладку «Сервисы»;
- нажимаете раздел «Банк данных исполнительных производств»;
- заполняете анкетную форму: регион, ФИО, дата рождения.
- сайт предоставляет информацию об исполнительном производстве в отношении указанного лица, в частности, о непогашенных алиментных обязательствах (если они имеются).
- через личный кабинет портала Госуслуги нажимаете на вкладку «Услуги»;
- выбираете категорию услуг «Безопасность и правопорядок»;
- открываете раздел «Судебная задолженность»;
- выбираете электронную услугу «Предоставление информации о наличии исполнительного производства (онлайн);
- нажимаете кнопку «Получить услугу»;
- сайт выдает информацию о наличии исполнительного производства, в том числе, и о задолженности по алиментам.
Как вернуть деньги, снятые судебными приставами
Судебные приставы снимают деньги с карты Сбербанка и других финансовых учреждений, не получая сведений, что это за поступления и откуда они начислены на счет должника. Если средства были списаны неправомерно, есть все шансы их вернуть, доказав незаконные действия судебных исполнителей.
В каких случаях можно вернуть средства:
- Произошло ошибочное списание – вас перепутали с другим человеком, имеющим такие же Ф.И.О. Такое может произойти как по причине технической ошибки, так и в результате невнимательности работников ФСПП.
- Списания превысили размер долга.
- Повторное списание средств.
- Изъятие средств с доходов, на которые запрещено накладывать арест.
Не все бюро и агентства, не получившие в свое время разрешение или утратившие его в процессе своей работы, прекратили свое существование и ушли с рынка. Некоторые из них и дальше продолжают работать, хотя их действия незаконны.
Должникам под видом коллекторов временами названивают МФО и левые кол-центры, зачастую даже и находящиеся не в России, и требуют вернуть долги. Почему легальные кредиторы обращаются за услугами к нелегальным взыскателям? Все просто — стоимость их услуг ниже, чем у КА, включенных в реестр ФССП.
В законодательстве четко указано, что общаться с неплательщиками вправе только те службы, которые имеют свидетельство ФССП. Это значит, что «черные» коллекторы работают с гражданами незаконно. Каждый год в ФССП поступает десятки тысяч жалоб.
Практически все они относятся к деятельности нелегальных коллекторов, не состоящих в реестре. Обычно они работают с должниками, выходя за рамки правового поля. Главные причины жалоб: унижение, угрозы, грубость со стороны коллекторов, хамство, уничтожение имущества.
Степень риска — это оценка возможного вреда для должников от взаимодействия с коллекторами. Присваивают уровень степени риска для КА, конечно же, сотрудники надзорного органа — приставы.
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) с 1 июля 2021 года начала иначе, чем ранее, оценивать качество работы коллекторов. С июля вступило в силу постановление правительства о контроле за теми компаниями, основная деятельность которых сосредоточена в области взыскания долгов.
Новый порядок предусматривает распределение коллекторских агентств по четырем категориям, скажем так, корректности в отношении соблюдения норм закона по отношению к должникам. Эти ранги зависят от степени вреда, который сотрудники КА могут причинить неплательщикам. Всего групп 4. Это — уровень высокого, значительного, среднего или низкого риска.
Степень риска отмечена в таблице реестра КА на сайте ФССП ярким цветом в отдельной колонке. Для этого в реестр коллекторских компаний на сайте ФССП даже был внесен дополнительный столбец.
Красная заливка в столбце — сигнал о высокой степени риска при взаимодействии сотрудников компании с должниками. Маркировка желтым означает сигнал о значительном риске. Пометка синим цветом говорит про средний вариант наличия конфликтов между должником и взыскателем.
А вот выделение зеленым маркером — это данные о том, что жалоб на сотрудников этих компаний практически не было. На середину марта 2022 года в красную зону попали 29 компаний из всех, кто на данный момент работает на ниве сбора просроченных долгов. А это ни много, ни мало, но аж 476 юридических лица.
Правда, надо признать, что некоторые компании вообще никак не помечены, их заливка в реестре — белая. То есть, скорее всего, данные жалоб пока просто изучаются.
Из постановления правительства можно сделать вывод, что факт присутствия коллекторской компании в той или иной группе риска зависит от вида и количества нарушений, совершенных КА при взыскании задолженности. Речь идет о проверенных жалобах, то есть по итогам тех событий, когда есть уже сформированные судебные решения или постановления ФССП об административных штрафах за нарушения требований закона «О взыскании».
Если вам нужна защита прав в спорах с коллекторами, или вы хотите узнать, как списать долги перед МФО и банками, то проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.
Цель кредитной организации — получить деньги назад с процентами. Если заемщик не будет платить по кредиту, банк обратится в суд или к коллекторам. Сейчас действует закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который регламентирует работу коллекторских агентств. Им, например, запрещено применять физическую силу и угрозы, уничтожать и повреждать имущество (и угрожать этим), оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство. Но остаются «черные коллекторы», которые действуют незаконно.
Если банк дойдет до суда, к сумме основного долга, процентам и штрафам могут добавить судебные издержки. Если заемщик не будет платить и после решения суда, приставы будут взыскивать долг принудительно. Деньги и ценное имущество в пределах суммы задолженности арестуют; если кредит обеспечивался недвижимостью или иным имуществом, его продадут. Если долг превышает 10 тыс. рублей, заемщику закроют выезд за границу. А злостное уклонение от выплаты опасно уголовной ответственностью: предусмотрено лишение свободы на срок до двух лет.